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信用卡非法套现约7成发生在第三方支付平台

  信用卡骗款“罗生门”


  [ 信用卡“非法套现”,一般是指持卡人通过非ATM机取款形式,将卡中信用额度变现 ]


  某银行上海分行“很可能被信用卡大量骗款”。一位业内知情人士近日向《第一财经日报》记者透露,有福建龙岩地区当地或周边人士此前陆续在该行上海分行多间支行受理业务获取信用卡账户上千个,部分账户信用额度达到数万元。在正常还款数期后,近日,这批账户较集中出现逾期不还现象。


  但该行上海分行若干高层昨日均否认出现上述情况。该行上海分行信用卡业务部某负责人昨日表示,据该行监控,未现福建龙岩人士信用卡坏账率数据上升。


  走账借记卡 “骗取”信用卡?


  据上述“爆料”人士透露,银行发现了这批信用卡出现逾期后,就账户开户人身份证件资料进行追查后发现,其中大批信用卡均非账户主本人亲自所办,甚至全不知情。


  此人士透露的内情看来似有不合理之处:账户主不到场、财力证明资料存疑,如何办得额度上万的信用卡呢?本报记者近日从该家银行查询办卡政策时获悉,要在该行办理信用卡有两种方式,一种是申请人持有效证件和财力证明资料亲自赴网点办理,另一种是网上代办,但领卡时需申请人携证明材料亲自领取。


  “直接大批量骗领信用卡确实困难,他们‘曲线救国’,先申办了借记卡(储蓄卡)。”上述知情人士说。而本报记者亦从该行获悉,借记卡由于没有透支额度,确实可以代办,对财力审查也宽松。


  下一步,要如何把没额度的借记卡“变成”可透支可取现的信用卡呢?上述人士称,该家银行的信用卡中心系统有一个客户等级认证的辨识功能。据此,办卡“牵头人”故意在一段时间内在这些借记卡账户间大金额“走账”,产生银行流水,电脑系统因此判断这批账户具有优良的资产数额和现金流,从而升级这批卡主为最高等级,而这类客户将默认自动具备申请信用卡条件。


  不过,该行信用卡业务部负责人部分否认了上述说法。首先,他表示,即使某客户达到最高等级,该行仅是电话邀请客户成为信用卡持卡人,但受邀客户仍需要亲自赴网点办理;其次,他称,该行的风控体系严密,等级认证仅仅是参考之一,是否发卡还需要依据该客户人民银行的征信,以及是否被列入银联或该行的“黑名单”,做法完全合规。


  该负责人还介绍,很多商业银行的信用卡部门都有一套内部信用评估体系。信用卡的风控与贷款业务风控不同,是以“群体”为参考系,自动化审批。这个“群体”即可以是某地域人群,也可以是某职业人群,只有一个“群体”的风险整体突破某“容忍度”限值,才算有风险。他强调,至昨日,福建地区“群体”风险并未突破“容忍度”。


  办卡、升额、套现“一条龙服务”


  暂且不论上述“罗生门”中各方说辞,本报记者调查发现,在福建的一些地区,上述办卡套现手段早已不是“首创”。


  本报记者昨日以有300万融资需求为名,致电龙岩地区某自称金融担保有限公司的陈总。陈总显得业务娴熟:“你自己头上的信用卡额度用足也就50万,你要去‘借人头’,再给我5张身份证,我帮你办6个人的卡。”


  “我提供的是‘一条龙服务’,先帮你办卡,再帮你提升额度,最后帮你套现”。上文中所提的“走账”,正是陈总在“提升额度”时的惯用手法。


  对于开卡,陈总对记者说:“你只要给我你想开卡人的身份证的扫描件(不需要原件),给我一个联系电话和以后送卡的地址就OK了。”他并称:“就算你以前进过银行黑名单,如实告诉我,我也能帮你搞定。”


  有意思的是,陈总也并非全能。他坦言:“如果你最近三个月里被哪个银行拒开过卡,这个银行我是搞不定的。你要换个银行办。”


  陈总称,请他帮忙办卡的客户很多是一时需要资金周转、或是启动生意缺乏资金,同时又缺乏去银行贷款需要的抵押物。而这些客户很可能一时需要资金量比较大,需要陈总帮忙提升额度,或是已经上了某个征信“黑名单”,靠他自己办不出卡了。


  至于办卡费用,陈总介绍,他分两期收取。办卡前,根据客户申请的额度大小收“工本费”,“50万额度我收1000元,30万额度收700元,10万额度收500元,5万左右收300元”;办卡后,他按实际下发卡片额度再分一笔“额度成功申请费”,这笔费用“通常是信用额度的三个点”。


  对于办卡后欺诈欠款不还等事件,陈总称其虽然帮忙办卡和套现,但还是会讲究“职业道德”,教会客户通过多张卡借新还旧,用足免息期,但不要逾期不还。


  堵住“套现”是关键


  如果说信用卡诈骗一般需要通过办卡、提升额度、套现三个步骤,某银行业相关业务人士此前接受本报记者采访时称,堵住“套现”才是防止诈骗的关键点。


  “好不容易办了卡,不可能只是拿来消费购物。”该人士称。鉴于一般信用卡都有取现额度限制,一般为总信用额度的30%~50%,因此,“非法套现”或“灰色套现”成了多数欺诈办卡的最后落脚点。而据此前案例统计,约有七成非法套现都发生在“第三方支付平台”。


  所谓信用卡“非法套现”,一般是指持卡人通过非ATM机取款形式,将卡中信用额度变现。据内部人士透露,其常见手法有:违规使用“第三方支付平台”,将信用卡金额充入支付账户后提现,或是用信用卡购买“自己人”的商品套现;也出现持卡人去商家刷卡后,与商家协商,通过支付商家所承担的刷卡手续费,将所刷额度的现金提走。此前,非常见手法还包括购买某些低(免)手续费的基金,然后抛出基金取现。


  “我们的POS机等刷卡交易手续费还是收得过低。”上述人士并称,套现成本低于眼下银行贷款实际融资成本,造成了小部分不法客户的“钻空子”,国外之所以罕见此类套现,和其刷卡产生手续费费率较高有关。

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