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实体不景气 上半年企业定存占比上升

  《每日经济新闻》记者统计9家银行中报数据发现,企业定期存款占企业存款总额的比例在上半年有所上升,企业活期存款的占比则相应有所下降。

  “现在实体经济不是很景气,一些企业出现了经营困难,扩大再生产的需求在下降,所以企业会拿出更多的资金来做定存。”广发银行华南地区一支行人士对记者表示。

  定存占比增加,对于商业银行而言并不是一个好现象。一城商行人士告诉记者,银行是不愿意吸收长期限资金的,因为一来成本高,二来如果继续降息,有可能会出现利率倒挂的现象。

  企业定存同比上升

  《每日经济新闻》记者统计发现,今年上半年中国银行、建设银行、招商银行、民生银行、平安银行5家银行企业存款平均余额约为12万亿元,其中活期存款有6.55万亿元,定期存款有5.46万亿元,各占54.53%和45.47%。

  这些数据跟去年同期相比发生了较大变化。去年同期,上述5家银行企业存款平均余额约为10.54万亿元,其中活期存款有6.47万亿元,定期存款有4.06万亿元,占比分别是61.45%和38.55%。也就是说,今年上半年企业存款中,定期存款占比上升了约7个百分点。

  上半年的企业存款跟去年年末相比,也出现了同样的情况。《每日经济新闻》记者统计发现,今年上半年兴业银行、南京银行、华夏银行和浦发银行4家银行的企业存款余额为3.17万亿元,其中活期存款有1.46万亿元,占比为45.96%,定期存款有1.72万亿元,占比有54.05%。跟去年年末企业定期存款占企业存款总额的50.77%相比,今年年中企业定期存款环比上升了约3.3个百分点。

  “其实去年的活期存款占比也一直呈现出下降的趋势,我们认为当时受到负利率的因素影响较大。到了今年,在经济下滑的背景下,一些资金会自然选择定期或者长期存款。”某券商银行业分析师对记者表示。

  银行鼓励做短期存款

  “企业定期存款增多,恐怕对银行而言不是一个好消息。因为这意味着银行的资金成本相对较高,息差会因此收窄,从银行现在利率的定价就能看出银行的态度。”一位城商行人士对《每日经济新闻》记者指出。

  第二次降息之后,记者发现各家商业银行纷纷上浮短期存款利率。其中,国有大行上浮较少,众多城商行均把短期利率一浮到顶。至于长期存款,虽有不少小银行上浮,但是也有小银行执行基准利率。

  记者曾从北京银行和哈尔滨银行的营业网点了解到,在央行6月份第一次降息后长期存款利率曾上浮至基准利率的1.1倍,但是到了7月份第二次降息时,这两家银行便把同期限利率改为基准。

  一城商行人士告诉 《每日经济新闻》记者,从现在商业银行的做法可以看到,银行是希望客户做利率较低的存款。

  以建设银行官网的利率为例,第二次降息后,活期存款的利率为0.35%,而定期存款最低期限的年利率为2.85%。跟去年同期比,建设银行定存增加了3600亿元,活期存款减少了400亿元,这一变化让建行每年至少多支付超过100亿元的利息。

  迫使银行转型

  随着息差的收窄,银行靠存贷款利差来盈利的模式受到挑战,“这必然使得银行往中间收入和中小企业贷款转型。”上述分析师表示。

  “现在商业银行会鼓励客户,做结构性理财产品,因为对于客户而言,预期收益率比定存高,对于银行而言,其中一部分可以计入存款,也增加了银行的中间收入。”一位业内人士对《每日经济新闻》记者表示。

  以兴业银行为例,截至报告期末,该行综合理财产品销售2408.98亿元,同比增长49.86%。报告期内实现零售中间业务收入17.47亿元,同比增长41.11%。其他银行也有相似表现。

  不过虽然理财产品销量增速可观,但是《每日经济新闻》记者发现,今年上半年各行中间业务收入的增加出现明显减速。以招商银行最为突出。招行在上半年其他手续费及佣金收入比上年同期减少1.73亿元,下降了12.53%。

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