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建行电子银行推动自金融时代到来

  转账汇款、投资理财、缴费购物,甚至申请贷款……所有这些曾经复杂的金融行为,如今都能在手机上、电脑端自助完成。无论是企业,还是个人,都在不由自主地进入“自金融时代”。而包括手机银行、网上银行在内的电子银行正成为“自金融”最有力的推动者。


  手机支付大胆跨界


  电子银行将怎样改变我们的金融生活?


  近日,龚先生到外地出差,打车的时候,发现身上没零钱,“司机,你有手机号吗?我把钱汇给你。”


  仅仅凭着一个手机号,无需银行账号,在短短几分钟内,20元车费到达了司机的银行卡上。其间,司机只需确认由银行发出的账号确认短信。而这位龚先生,就是建行上海分行电子银行部总经理龚山。


  对于龚山来说,趁着候车、等电梯的间隙,把信用卡账单还了,顺便订好周末的电影片,都是举手按键之间的事情。其实,越来越多的中青年白领,正在习惯这样的“自金融生活”,而手机银行是通往“自金融”最天然的途径。借助手机银行,生活中的碎片时间被充分利用,不仅能随时随地办理转账汇款、投资理财、贵金属投资等传统银行业务,购买电影票、生活缴费、话费充值等与大家生活密切相关的事情办理起来也变得更加便捷和轻松。


  “手机支付是今年业务发展重中之重。”龚山透露。今年,建行手机银行推出了“手机商盟”功能,吸引优质移动互联网商户入驻,并为手机银行客户提供了移动票务、商旅在线预订支付,实现了客户“线上消费线下享服务”的新业务模型。上海分行也大胆跨界各类生活服务,与艺龙旅行网、电银等公司合作,推出“手机游艺龙”、“在线订购电影票”等服务应用,客户可直接在线订购酒店、电影票,线下完成酒店入住或电影票领取。


  点点鼠标获得贷款


  来自企业的自金融动力更加强劲。


  奔腾,一家生产销售小家电的民营企业。上海,众多服务类企业集聚的高地。如何在人力成本高昂的上海立足?奔腾入驻“善融商务”,成为首批“吃螃蟹者”。


  “善融商务为我们提供了稳定的客户池,营销费用相对稳定。善融商务的工作人员,一直在与我们探讨全产业链的合作模式。”经过对多个电商渠道的比较,上海奔腾张曼娜女士发现,善融商务具有独到的优势。


  作为银行系电商的先驱,“善融商务”定位以融为主,以商促融。它由企业商城、个人商城、房E通三部分组成,为客户提供信息发布、在线交易、跨行支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等专业服务。


  数据显示,上海近500户企业已入驻“善融商务”个人及企业商城,经营不到半年,已实现销售3.7亿元;全国入驻企业实现的销售额突破50亿元。“善融商务”为企业创造了实实在在的商机。


  销售之外,金融服务才是“善融商务”的重头戏。在财务报表基础上,银行可以借助“善融商务”的销售数据,掌握企业的资金流和结算信息,从而更全面、深入地了解客户,给予授信额度。


  “企业不仅能在网络上做生意,还可以通过网银申请贷款。” 建行上海分行小企业业务部负责人告诉笔者,“银行用标准化的授信产品,结合网银数据分析和传统信贷经验,提供便捷的融资服务,帮助更多小微企业快速成长。”


  网络融资的成本更低、放款快速、授信循环可用,尤其适合需要垫付货款的贸易商。在上海,这类企业数量可观,他们往往是国际知名品牌的代理经销商,但由于缺少抵押物,过去难从银行获得贷款。而如今,建行的“e系列”网络融资产品、“善融贷”等中小企业贷款产品已成功融入到“善融商务”平台,结合了“善融商务”的销售数据,小微企业有望点点鼠标获得授信。


  电子银行成渠道之王


  自金融的本质是降低金融交易成本,使金融更加自由、自助、开放、互联。这一点,与电子银行的渠道特征高度吻合。正是电子银行惊人的发展速度,推动了自金融时代的全面到来。


  以建行上海分行电子银行数据为例,目前,上海分行电子银行渠道已陆续超过柜面和自助渠道,成为账务性交易的第一渠道。电子银行账务性交易量占三大渠道的49%,自助渠道占37%,柜面仅占14%,电子渠道处理能力约相当于1100余个网点的业务处理能力。2012年,上海分行个人网银和手机银行当年新增双双突破百万大关,新增规模继续保持四行首位,并进一步扩大了与追随者的差距。


  截至5月末,上海分行个人网银客户规模达到452万户,超过40%的个人客户办理了个人网银,日均交易57万笔,32亿元;手机银行客户规模达到314万户,超过28%的客户办理了手机银行,日均交易5.6万笔,1.8亿元;电话银行客户规模达到648万户,已有超过57%的个人客户办理。企业网银客户规模达到12万户,超过61%的客户办理了企业网银,日均交易23万笔,257亿元。

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