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互联网金融虽好但风险也不小

  当你尝试通过网络贷款平台从网上借钱的时候,你会发现,会有上百家网贷平台供你选择。东莞也有团贷网等网贷平台大张旗鼓地搞营销,网贷平台的运营模式比较简单,实际上是在做融资中介的事情,只不过是在互联网上运作,也就是有借款需求的在平台上发布消息,手里有闲钱的就可以通过第三方支付平台向其融资。


  网络贷款无疑是一种金融创新,成功绕开了非法集资的法律红线,只是作为中介平台为借贷市场上的供需双方牵线搭桥,然后从中收取相应的费用。网贷的存在也是有现实必然性的,大量小微企业从传统的银行渠道无法获得融资,小额贷款公司以及民间借贷也很难满足所有小微企业的需求,而一些手里有闲钱的投资者,甚至是在写字楼里上班的白领,都可以通过网贷平台把钱借给对方,利息肯定要比存银行高得多。


  这两三年内,草根性质的网络贷款做得风生水起。全国范围内来讲,如阿里金融、人人贷、陆金所等网贷的规模都已经很大,在网贷之家上有数据显示的,温州贷去年的成交额已经做到逾20亿元,纯收益率接近10%,投资人数为3439人,借款人数为1468人。其他网贷平台的成交额在10亿元以上的也不在少数。网贷确实解决了一些小微企业和个体户的融资问题,这就像马云说的,他就是来给银行业搅局的,银行不做的他来做。


  但网络贷款的风险也是显而易见的,最为突出的一个就是关于风控体系的把握。说简单些,想在网上融资的,其信息的真实性如何核实,会不会有骗贷的情况?而就网贷平台本身来说,目前也处于无法监管、不好监管的地带,因为无法拿到金融牌照,很多网贷平台都是以网络信息服务公司的身份出现,东莞的多家网贷平台就是如此,本质上做的就是金融中介服务的事情。


  这样的事情不是没有发生过,网贷公司卷款逃跑的事情也有,最近重庆宜信财富等5家P2P公司就被查处,人人贷也因涉及违规业务被央行处置。此外,网贷公司还面临着政策风险、法律风险、坏账风险等,而且,并不是所有网贷平台想做就能做得起来。阿里金融之所以非常强势,是因为其背后有阿里巴巴和淘宝商家海量的大数据支撑,这些大数据来自于过去商家经营的真实状况,通过该数据,就可以顺利实现风险评估,为需要融资的企业或者个体户搭建融资平台。


  这绝非普通的网贷平台可以相比,大数据支撑下的网贷的科学性、真实性以及准确性都相对高些。其实银行也有这样的优势,如东莞的建行就专门设立小微企业部来做几十万元的小额贷款,其所基于的就是客户在该行过去两年的账户结算情况。因为只有降低银行的经营成本,银行才愿意涉足小微企业贷款领域。


  总的来说,对互联网金融是必须要支持的,这两年也是互联网金融大幅发展的时期,但目前国家尚没有明确态度和准入机制,也是处于睁只眼闭只眼的阶段。但如果长期游走于法律的边缘,做平台的心里也没底,借款人和投资人也没底,由此酝酿的心理风险也会集聚。政策制定者应当选准时机,加强对互联网金融的规范与支持。

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