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国外互联网融资平台这样搞

  中小企业融资难并不是中国的独有现象,欧美国家的中小企业也同样面临着融资路径稀缺的困难。

  目前商业银行所使用的信用评级方式和信息渠道在控制违约风险及获得潜在业务机会上并不是非常有效的。云计算和数据分析技术可能会使得中小企业的融资困难大大减轻。一些科技公司从这个现象中看到了商业机会,他们希望通过大数据技术让银行得以更好的了解融资企业的财务状况。

  纳斯达克上市公司Intuit就是其中的一家,这家科技公司在其向中小企业出售的会计软件QuickBooks中加入了一个与银行信贷部门相连接的QuickBooks
Financing数据平台。中小企业可以选择是否将企业的财务信息向银行公开。商业银行的信贷部门可以从获得的数据中对有融资需求的企业做出信用评分。目前,已经有120万家小企业将其财务和运营数据上传到了Intuit公司的服务器上。

  Intuit已经与按全美中小企业融资额位列前五的商业银行中的第一资本和富国银行达成了合作关系。在过去的八个月里,合作银行已经通过QuickBooks
Financing数据平台发出了价值1300万美元的400笔贷款。未来的两个月里,这项业务将会推广到加拿大的企业。

  有融资需求的企业可以到QuickBooks
Financing平台上回答15个问题以找到与其资质相匹配的金融机构。Intuit的算法将会对它们上传到服务器上的后台数据进行分析并提供给商业银行。这些融资企业则可以通过这种途径获得银行方面更为优惠的贷款政策。

  Intuit的CEO布拉德•史密斯(Brad
Smith)表示,“多数小型企业的融资能力非常有限,他们的信用卡通常都处于满额使用状态。我们可以进入小企业的会计系统查看其按时支付的账单数,谁对你有欠款,你的现金流情况如何等等。通过我们的算法则可以对小企业的信用状况进行打分。”
Intuit的股价自6月末起已经上升了20%。

  这些情况表明,金融机构和软件提供商都在希望通过云计算和大数据分析来改善服务质量并降低业务风险。谷歌前工程部门副总监Douglas
Merrill创立的ZestFinance公司表示,通过该公司算法筛选出来的融资企业贷款违约率下降了40%。

  Intuit表示,其在预测违约风险的数据分析中一共采用了大约145个不同的数据指标,这大大提高了信用评分的精确度。

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