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积木盒子谢群:风控应从业务逻辑做决策

积木盒子谢群:风控应从业务逻辑做决策

图:积木盒子风控副总裁谢群

  速途网12月8日消息(报道
王宇)
近日,由新华网与网贷之家主办的“2014互联网金融创新与监管论坛暨第三届中国网络借贷行业高峰论坛”在北京国际饭店召开。积木盒子风控副总裁谢群出席了本次活动并发表演讲称,风控应从业务逻辑做决策。

  谢群从自身出发表示,身为风险控制人员,要从业务逻辑做决策,当业务越来越多、越来越大的时候,要系统的根据数据做决策。

  同时,从平台角度出发,业务上面不要跟风,不要随大流。他还表示,风控人员必要时刻须坚持自己的一些意见,主动的成为平台业务利润的一部分,而不是一味反对。

  针对行业内外对于P2P网贷风险的不同观点,谢群主要从技术方面来谈论。他认为,每个平台的算法和定义都不一样,关于不良率、平台逾期的定义,P2P行业与银行并不一致。所以风险的衡量或者度量并不是单一并且一致的数据。

  谢群介绍称,银行目前每年的增速大概两位数,百分之十几,有些不到百分之十,相对比较平稳。但是P2P行业里大部分的余额,今年跟去年比翻了两三倍是非常正常的,可能行业平均利润是三倍。这种情况下,比方去年贷款放了100万,第一年有5万变坏,第二年20万,第二年放款量增加了,突然变成了300万,那么这家企业放贷机构的坏账率是20%多。但是如果用第二年坏账率的口径来看,它只有12%,

  “过速增长的资产或者是放贷余额冲淡了不良率,但是从风险实际管理的角度来看,并不代表风险做的好,虽然不良率看起来很低。误导的不良率会带来不良后果,这样的话有可能就会把业务引入一个歧途。”

  如何对识别大家通常认为的风险?谢群用了一个银行所用的科学的方法来说明:银行不用知道某天十点的余额是多少,只需把5个月、6个月、7个月、8个月的账户放在一块,分别查看三个月逾期,五个月逾期的数量,便能从一个有效角度衡量风险。

  而对广大投资者来说,谢群建议,切勿不管三七二十一就盲目杀入市场,别存“比别人跑得快”的心理。这种心态在行业里,特别是风险管理里行不通,在数据不明朗,大家跟风的时候很容易造成过度借贷。