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人人贷评测:风控团队庞大 产品期限较长

  《理财评测室第三季:中国P2P企业评测》由新浪财经发起,遍访全国,从6大维度、55项细分指标进行分析,筛选出第一批共有7家入围企业。通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节,得出最后的评测结果,为投资者提供借鉴和风险提示。今天特推出《中国P2P企业评测》第一期:人人贷测评报告。

  人人贷综合来看信息披露透明,产品期限较长。平台测评四大环节得分均未获得绝对优势得分,此外附加分项目得分较低,从而使得综合评分未能拿高分。值得注意的是,平台三个月到一年期的标的占比不高,18个月到36个月的标的比较多,风控得分未能更进一步提高。

  风险提示:人人贷产品期限多是中长期(18个月到36个月),投资周期长,增加了不确定性。

  平台建设环节整体得分较高(24分/30)

  人人贷系人人友信集团旗下公司,2010年5月成立,业务以小额贷款为主,件均5-6万元。平台注册资金一亿元,母公司人人友信集团于2013年获得1.3亿美元融资,无其他国资或上市公司背景。

  

人人贷创始人
人人贷创始人  测评小组了解到,随着业务规模不断扩大,人人贷公司近期将迁址北京三元桥。人人贷并没有提供相关的财务数据、公司流水以及公司法人的征信报告,平台建设分数没有得到满分。

  IT系统完善(18分/20)

  人人贷IT团队达100人,主要负责网站、业务系统以及数据分析系统的设计、建设和维护,80%以上的成员曾就职于微软[微博]等知名机构。

  

北京中坤总部
北京中坤总部  平台对数据库敏感信息进行了加密,能够对系统和服务容灾备份/实时备份,ICP证为京ICP备12025643号-1,平台荣获中国互联网企业优秀信用AAA评级官网,目前暂无安全等级保护外部认证。

  风控团队庞大(32.5分/35)

  人人贷采用线上、线下多渠道获取客户相关收入数据、支付数据、社交数据、移动端数据及电商运营数据等大数据资源,综合客户的资信情况、收入-负债水平、稳定性等因素,进行风险预测与量化评估。

  

商业模式和审查流程
商业模式和审查流程  人人贷整个风控团队分为政策研究部、信贷审核部和贷后管理部等三个部门,根据提供的资料显示共计约400人的规模,这与开鑫贷、拍拍贷等数十人的规模相比显得太过庞大。整个风控审核模式类似银行信用卡部门,通过贷中跟进、案例分析、电话催收、实地催收等手
段对逾期贷款进行管理。

  另外平台三个月到一年期的标的占比不高,18个月到36个月的标的比较多,使得风控整体得分没有拉高。

  人人贷目前在快钱、财付通两家第三方支付开设账户,设立了风险备用金账户,由招商银行(14.63, -1.61,
-9.91%)上海分行托管,本身不存在私设资金池。

  人人贷标业务以小额贷款为主,件均一般5-6万元,根据2014年第三季报显示,平台30日逾期率0.39%;加之较小的逾期坏账情况,平台总体运营良好。

  手机端体验待完善(12分/15)

  人人贷2013年对网站进行了改版和升级,现在注册成功率提高,交易流程缩短。对于逾期标的,人人贷30天后会立即启动赔付;不过投资人和借款人资金到账期是1-3天,在七家平台中处于中游水平。

  

手机客户端情况
手机客户端情况  平台拥有手机客户端和PC端两大系统,同时有30人组成的电话客服团队应对客户咨询和投诉服务;PC端电话、邮件、在线问答等服务齐全;手机端支持产品购买,但是暂无问答系统,也不支持邮件。

  人人贷在官方网站公示了对借款人和投资人的收费明细,普通客户也能及时了解相关细则,信息披露透明度相对较高。

  附加分(3.5分)

  人人贷服务的所有客户均为个人,即使服务小微企业也是以企业主的身份进行,根据所有标的展示情况,人人贷主要针对个人信用贷款,从标的中并不能直观的看出是否支持小微企业发展。

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