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社科院央行银监会指导发布网贷行业报告

  4月24日,由中国社科院牵头的中国网贷平台风险指数评级报告正式对外发布。在这份网贷行业风险评级报告中,获得80分以上且评级为AA级的公司有5家;获得70至80分且评级为A级的企业有20家;其余公司得分则低于70分且评级在BBB级或以下。

  其中,具有平安集团背景的陆金所以89分位列第一,评级为AA级;人人贷以83分位列第二,评级为AA级;玖富以81分位列第三,评级为AA级;有利网以71分位列第16名,评级为A级;积木盒子以70分位列第20名,评级为A级;宜人贷以69分位列第26名,评级为BBB级。

  此次网贷风险评级,从信用风险、操作风险、法律合规风险以及流动性风险,四大维度100多项指标对网贷公司进行评测,并以此修订出《中国网络借贷行业发展报告(2014-2015)——P2P网贷平台风险评级与分析》一书。

  中国社科院副院长李杨在会议中表示,互联网金融之所以能够有这样大的发展,是因为它和最新的科学技术进行了有效的结合。在研究这么多年的金融和经济后了解到,最深厚的基础是科学技术及其进步,所有的东西只要和最新的科技结合在一起,一定是领风气之先的。

  尽管互联网金融的发展历史很短,但是它的冲击力极大,很多新的事物、新的概念应运而生。不过,任何事物都有风险,而且还存在部分风险认识不清的可能。在此背景下,需要对互联网金融行业做一些风险评估。本次发布的P2P网贷平台风险评级,就是想在整个互联网金融业态中把风险评级的链条补上,有人做、有人评、有人管,这样互联网金融行业才能够健康发展。

  中国移动互联网金融领军人物,玖富创始人兼CEO孙雷对P2P平台可能存在的六大风险点做出了系统性阐述。

  孙雷表示,P2P平台的六大风险点中,宏观与微观各占三个。宏观风险点,第一,宏观经济周期的风险。目前,P2P行业均未过经济周期的检验,新成立的P2P平台在经济周期出现拐点时,或将面临被动倒闭的窘境。
第二,政策不确定性的因素。第三,流动性风险。孙雷称,P2P平台本来是不需要考虑流动性风险的。

  玖富成立于2006年,公司除拥有应对2008年金融危机的经验外,还拥有在业内处于领先地位的360度风控全流程体系。此外,玖富还是国内少数几家完全实现点对点的P2P公司。

  微观上也有三个风险点,第一,审核的风险,主要指部分P2P公司风控能力偏弱。第二,操作的风险,主要指P2P公司工作人员道德操作的风险。第三,IT的风险。孙雷称,如果P2P公司在IT方面投入过小,只是忙于销售,低廉的违约成本或将令更多平台出现跑路的情形。

  目前,玖富完全掌握信用评估3.0技术,是业内审核技术最为领先的机构之一。在信审风控技术系统方面,玖富除了引入美国FICO模型外,还根据本土经验开发出适合中国自身的信用决策模型。玖富的智能信用量化决策比例,已从过去的30%提高至现在的70%。

  前银监会创新部副主任、现任陆金所副董事长杨晓军表示,P2P行业应把保护投资者利益放在平台的首位,而保护投资者的关键是加强平台风险的管理。他称,陆金所在2014年提出不做期限错配业务,公司具有专业的风控能力、严格的风险筛选,并且项目来源独立、面向专业市场。

  杨晓军最后总结道,互联网金融是中国新常态下的新引擎,P2P网贷将在中国新常态下发挥出举足轻重的作用,广大中小和小微企业将会成为推动行业发展的重要的力量。P2P网贷行业将互联网金融之水引向企业,推动实体经济更好、更快的发展。