笔者最近聊P2P聊的太多了，P2P“污”了，但是还没消亡，投资行为还是要继续的。虽然风险问题逐渐被提上日程，投资者也变得越来越理性了，而理性之余，对互联网金融行业整体认知不够的这一批比重极高的投资者依旧因为盲目趋利而吃亏。
大量事实证明，分散投资能够在一定程度上降低风险，于是聪明的人类发明了基金。基金就是将不同种类的股票等进行组合，就会起到一个风险对冲的作用，从而降低风险。除了股票这种高风险的投资产品外，P2P债权是不是也可以进行组合打包成产品，供投资者来理财。已经有很多平台布局这种理财模式。例如金蛋理财、零钱包、51理财、宜定投等等。
这种模式怎么玩?
其实这种模式就是一种债权转让模式，平台作为一个信息中介的桥梁，将优质债权进行打包。笔者采访了宜定投的联合创始人焦学溟，宜定投主要是做债权资产包的活期理财。他认为，在这种大的环境下，这种形式的理财产品更容易被大家所接受。首先这类打包的资产是很多不同平台的债权进行筛选而选出的较为优质资产组合，投资者投了一笔钱，但是这笔钱相当于被分散到了很多资产中，大大的降低了风险。平台每天几百万的债权，量很大，很分散，风险就比较分散了。
此外，活期市场对用户来讲，其实是一个很大的空白，活期理财相较于定期投资而言，用户比较愿意去投，因为可以随时提现。但是活期比较怕挤兑，一旦出现一点风险问题，一旦出现一些不稳定情况，一点风吹草动，大家都会集体跳水出逃。
在51理财的融资发布会上，创始人刘思宇也宣布了51理财推出的优选计划，是一款类似股票ETF基金的债权转让产品，相当于P2P行业的ETF基金。根据大数据建模，对一千多家P2P企业进行深入细致的专业评级，挑选出100多家评级在A以上的优质平台，并根据评级权重，构建投资组合。
让资金风险分散，最大程度降低投资人的风险。对P2P领域有所关注的投资者或许深有感触，P2P等理财产品非常繁杂，筛选靠谱的网贷平台难度极大。另一方面，遵循分散投资的原则，很多投资者往往会投资于多个P2P平台，但在多个平台注册、抢标等流程又会过于复杂，要通过高度分散的投资来规避P2P平台的“地雷”无疑是异常繁琐的事情。
优质资产如何寻找?
随着互联网金融的发展，各大平台越来越看重资产端的发展。而资产打包的产品的核心就在于这些细分资产的质量。焦学溟告诉笔者，他们平台有专门负责资产筛选的风控人员进行把控。主要从债权来源、还款来源，以及合作P2P平台的资质等方面来筛选资产进行组合。而且每个打包的资产中，细分的资产量很大，个别小的资产出现问题并不会有很大的影响，这也说明了这种组合打包的方式不仅对投资者降低了风险也对平台自身降低了风险。如果平台都是金额较大的独立资产，一旦有个别资产出现问题就会带来很严重的后果。
笔者认为，这一种模式其实是一种凌驾于各大P2P理财产品的一种综合打包产品，在P2P行业缓慢发展的时期，这种理财方式或者会是一种很好的补充，也是大家对P2P理财的另一种打开方式，或许这种打开方式不失为一种正确的方式。
虽然现在的P2P平台不如从前那般热，但是仍然还是处于一个上升期，只是较为缓慢。现在股市并不好，目前也没有特别好的投资方式。所以依然有人愿意去投资P2P，如果平台能够抓住一部分核心用户，平台在做好风控的前提下，取得了用户的信任和喜爱，还是会有很多人愿意来试水。
