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P2P“洗牌”观察:有风控才有安全


发布: 张鹏鹏  2016年02月24日10:13  来源: 速途网 我要评论(0)

  近期,某P2P平台的奇葩跑路公告在媒体及微信朋友圈受到广泛关注,问题平台的频现和嚣张,让P2P平台的安全性问题再度成为焦点。

  分析人士指出,伴随着行业风险的爆发,一些伪P2P以及实力不足、风控欠缺的P2P平台的逾期和跑路现象仍将是大概率事件。而对于网贷投资人而言,当前的投资中更应注重平台风控完善性的考量。

  目前,我国经济仍然面临下行压力,中小企业经营状况堪忧。对于中小P2P网贷平台来说,由于风控能力较弱,面临的坏账压力较大,加上资本实力薄弱、人气不足,便容易出现提现困难甚至跑路。而现阶段,P2P行业发展仍处于摸索阶段,很多平台扩张速度加快了,风控却原地踏步,没有跟上。有一句老话说得好,还没有学会走路就先开始跑,势必会跌倒。同理,没有健全的风控体系的平台,在大肆扩张的同时,风险也会加速爆发。因此,健全的风控体系成为一个安全的网贷平台的重要标志。

  当前,由于我国传统金融机构服务层次和服务人群的局限性因素,现有征信体系无法满足互联网金融行业和各P2P平台庞大的风险管理需求,难以全面覆盖各阶层人群,形成真正有效的信用体系。因此,国内P2P平台不断地摸索,逐渐形成了各有特色的风控体系,如信贷工厂体系、本息担保体系、园区型风控体系等。

  以园区型风控体系为例,该体系源于网贷平台邦帮堂建立的“园区型O2O模式”,是一种基于园区企业与个人之间的融资借贷模式,借款端客户主要来自于邦帮堂母公司鑫茂集团各大科技园区内的优质企业用户资源。该模式下的风控流程较为复杂,属于一种线上借贷,线下风控的模式。该模式的风控流程大致为:首先,园区管理处在收到借款企业的借款申请后,将汇总其物业费用缴纳等历史信息提交给P2P平台,其中包括了水、电、物流等多种费用信息;接下来,P2P平台开始收集园区内的借款企业经营、财务、征信等信息,依据相关标准对该企业进行首次筛选;随后,平台风控中心、风险委员会及信贷委员会将对通过初筛后的借款企业进行实地调查、评审;审核通过后,P2P平台发布标的,借款企业开始募资。

  另外,该模式还设有贷后环节,比如,借款企业获得资金后,风控中心将根据园区管理处定期反馈的该企业运营数据进行持续跟踪,即时进行风险预警、信息披露。

  “园区型O2O模式在风控上更具优势,园区管理公司掌握借款企业的最新动态,小到每个月用电量、用水量是否有异常,大到经营情况、人员变动都可以一手掌握,从根本上杜绝了借款企业跑路的情况。”在与《投资与理财》杂志记者的对话中,邦帮堂董事长寇权曾这样描述园区型风控体系。

  2016年的行业大洗牌已经开始,没有风控或风控不健全的P2P平台势必无法抵抗洗牌压力,只有不断完善自身风控,给投资人一个更加安全的投资渠道方为长久之计。

分类:  其他   用户:  张鹏鹏   

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