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一家跑不快就慢点跑的供应链金融企业


作者: 李婷西 发布: 蒋云染  2016年03月24日10:32  来源: 速途网 我要评论(4)

  写在前面

  大家喜欢把P2P所经历的一切和曾经的“千团大战”相比,其中起伏或许相似,但团购没有被玩坏,至少它从来都不是个贬义词,而大家谈P2P色变让扎根这个行业的认真玩家深感无奈。

  今天的受访的企业遭遇了这样事儿:

  “我们要租写字楼!”

  “好啊~!对了,你们不是搞P2P的吧。。。!?”

  “。。。我能说我们是搞供应链金融的么。。。”

  容我胡乱揣测一下,或许是因为租房不易,所以笔者穿过闹市,穿过树林,才终于来到了位于北软双新科创园的易BANK(一个打不到车叫不到外卖的地方)。

  今天的受访者——易BANK首席执行官徐频有着20年的传统金融行业从业经历,所以从步入办公区那一刻,笔者就感受到了扑面而来的传统味道(比如100平的大办公室),徐频本人也果然不出所料的严肃、认真,不过,也同样是因为传统工作经历(专注风控)的缘故,这是徐频第一次接受自媒体人的访谈,针对某些问题,笔者也忍不住为他的耿直点赞了!

一家跑不快就慢点跑的供应链金融企业

  易BANK,做的是供应链金融投融资平台,简单描述就是,在供应链上核心企业的信用水平和真实的交易背景的基础上,以商业票据、应收账款债权等为载体,通过互联网金融技术产品化,为投融资双方提供信息中介并达成交易。

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  对于笔者而言,金融选题特别烧脑,所以在研究什么是供应链金融的时候也是花了好多时间,就以上面讲到的“应收款债权”这个载体为例简单说一下吧:

  A企业为B企业提供了某项服务,B企业应该支付给A企业的服务费用为100块,但是B企业因为特定原因没有付给A,那么,这100块就成了应收账款了。然后A又特别的缺钱!所以A的这100块应收账款通过保理公司担保后,就可以通过C平台去融资,C平台就是易BANK啦!也就是独立的第三方P2P平台模式。(这个例子后面还会提到)

  而大家百度到的“供应链金融”概念中强调了银行,其实还是延续了传统的解释,访谈期间徐频也帮笔者脑补了一下,除了目前易BANK在做的P2P平台模式,供应链金融还包括传统的银行企业合作模式,以及拥有完整供应链企业资源的传统电商自建P2P,比如阿里、京东等。

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  那么,接上面说到的应收款债权的话题,有人可能会问,A缺钱也可以和银行合作啊,但是A是小企业(一条产业链上的80%企业都是中小企业),很难从银行获取信贷资金(信用和风险识别成本较高)。而目前中小企业面临着比较大的融资需求缺口,市场总量大,同时,在国家政策的推动下,供应链金融的市场规模也在迅速扩张,这也成为了易BANK的创业契机。

  另一方面,其实供应链金融也是一个较为传统的金融词汇,P2P的模式帮他互联网化了(也有观点认为,供应链金融为P2P提供了更多可能性),徐频认为,从长远上看,从普通老百姓到产业链上下游企业,他们的理财资金余额的想象空间同样惊人,互联网金融的快捷、高效,去中介化,为投资者提供高收益理财成为可能。

  那么,易BANK当下做这个事的核心竞争力是?

  “你这个问题问的好!”

  (我以为会收到一堆冠冕堂皇的自我赞美)

  结果徐频坦诚的说,目前没有什么非常好的核心竞争力(访谈这么多期,这样的答案确实不多呢.....),随后先聊了目前的不足,比如:

  不具备先天优势,徐频和最早的创始团队都是传统金融、或者体制内出身,不会用互联网的思维去做营销啊推广啊......但话锋一转,这些有十五年以上银行、债券、央企财务公司等金融从业背景的老炮们,明显更能把握客户需求和产品设计。

  同时,互联网金融领域最重要的关键词是“风控”,而从事传统的金融时间长了以后,对风险的把握能力以及在风险体系建设、流程控制等方面就更胜一筹了,“目前我们已经自建了一套针对不同类型企业的准入标准,基于主体和债项的评级体系,还有定价模型,并根据实践不断修正和完善”。

  而从微观上,易BANK如何防范风险?还是用刚才的应收账款为例吧:

  信用风险控制:就是要对这条供应链上的企业A和B(尤其是B这个最终付款人)进行严格筛选和准入;

  资产真实性风险控制:通过完整的证据链来应证所谓的“应收账款”是否存在是否真实;

  交易可靠性风险控制:比如要确保A提供给B的服务一定是合格的,满足交付条件,双方无纠纷,同时要确保B有良好的付款意愿和付款能力;

  资金监管风险层面:确保B的回款要在监管中,一一对应用于还款,不做资金池、不搞期限错配。

  而千呼万唤始出来的互联网金融的“监管”,对于徐频而言,其实也是一种风控,是外部的强制性的风控,曾经的传统金融机构工作经历让徐频深知违背监管规则的严重性。

  如此,“传统”的确是一把双刃剑,对于徐频而言,已经把“自身互联网基因不足,观念的陈旧”视为创业过程中的的“困难”,但目前看来,他也在积极的去化解这样的困难,虽然前文提到的“传统优势”中,风控的意识和专业度更强,但是照搬传统模式也会影响用户体验,所以“必须要转变”,徐频这样说道。

  “我们发展的确实有点慢”,这是徐频坦诚托出的另一个创业感受:“踩边线,我们不敢。。。创意策划,我们还没那么强的实力。。所以,跑不快我们只能慢点跑。”

  2014年易BANK注册公司,2015年产品上线,到如今已经跨三年,相比起这段时间里互金行业的风起云涌而言,确实不够快,但徐频话锋又是一转(笔者已经适应了这样先抑后扬的表述=。=):“要看谁笑到最后,谁笑的最好。易BANK地基打的稳,规范化程度高,跑不快我们就慢点跑,我们的计划是明年可以实现盈亏平衡。”

  最后,徐频对笔者描述了易BANK的战略愿景:要“构建供应链金融生态系统,助力中小微企业发展”,做专业的供应链金融投融资专家,而短期目标是要做“小而美、小而专的专业互联网供应链金融平台”。当然,耿直的徐频说,这个短期目标完成的时间也得两三年了,不过他坚信:“做好一个小世界,可以成就一个大未来。”

  又是一句好传统风格的话,不过,务必相信一个传统金融人的执着和坚持吧!

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分类:  财经   用户:  蒋云染    关键词金融 小西访谈室

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