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京东金融逐渐“去京东化” 消费金融战略升级


作者: 吕佩  2016年03月27日20:22  来源: 速途网 我要评论(0)

  速途网3月27日消息(报道 吕佩)3月27日,京东金融发布了消费金融品牌战略,宣布其消费金融业务将围绕着“白条”品牌进一步走出京东,向更广阔的消费场景拓展;同时,向全行业输出白条核心能力,包括风控能力、系统性产品能力、品牌服务能力,从而进一步降低行业成本,提升全行业服务效率。

  京东金融宣布,随着独立域名baitiao.com的正式启用,“白条”从过去的一款行业产品,全新升级为行业性品牌及一种生活方式。“白条”有了更清晰的用户定位,即“奋斗的年轻人”,并提出了“年轻不留白”的价值主张,旨在满足用户在不同人生阶段和不同场景下的需求,让年轻的梦想不留遗憾。

 京东金融逐渐“去京东化”    消费金融战略升级

  “白条”走出京东聚焦奋斗的年轻人

  作为互联网消费金融行业的领头羊,白条自2014年2月上线以来,为近2亿用户进行了信用评估及用户画像。在京东消费金融事业部总经理许凌看来,“无论是上班的白领,还是自由职业者,他们都有自己的梦想和追求,但传统的金融信用体系往往难以完成这些年轻人的信用消费需求,让他们对此望而却步。因此,我们基于大数据模型和风控体系的搭建,已经形成了一整套信用评估体系,帮助这些年轻人积累第一笔信用,给他们提供先消费、后付款的消费生活方式,更重要的是帮他们实现梦想,让他们活在当下,不给年轻留遗憾、留空白。”

  伴随这些年轻人的成长,“白条”提供了一系列服务,满足他们在不同人生阶段和不同场景下的需求。2015年4月,白条开始走出京东商城,融入更多场景,如今覆盖了教育、租房、装修、旅游等众多消费场景。许凌表示,很多高校学生为了提高自己的就业竞争力,会参加IT或者英语等各类职业培训,京东金融就会为他们提供教育白条,先上课后付款。大学毕业生多在北上广打拼,需要租房但是囊中羞涩,京东金融就会提供租房白条的服务,以帮助他们能安心求职、工作,消除后顾之忧。工作稳定了,要买房装修、结婚,我们就能提供装修白条,甚至即将上线的婚庆白条。我们就是在陪伴年轻用户一路成长,帮他们共同应对生活工作中的遇到的实际问题,让他们能更安心的奋斗,一手打造自己的美好生活。

  而本次与光大银行联合打造白条联名信用卡——光大小白卡,从银联版到Visa版,消费场景从境内到境外,意在帮助当下有奋斗精神的年轻人,实现第一次境外旅行的梦想。虽然名为“小白卡”,但它实际上是一张不折不扣的高颜值全币种信用卡,持卡人可享受终身免年费,境外免货币转换费及免取现手续费等多重礼遇。这是京东消费金融赋予年轻用户的高端特权。作为白条信用在现金消费场景的延伸,京东消费金融还推出现金借贷产品“金条”,给更多的年轻人带去更多消费金融权益。据悉,为庆祝“白条“品牌两周年,京东金融还投入上亿资金打造白条购物狂欢节,用户享受京东商城购物12期分期免息,及多品类满减优惠。

  许凌认为,消费金融有两个核心元素,一是消费者,二是消费场景,无论做电商的生意还是做金融的生意,都得从用户需求入手。授信额度和利率价格不是消费金融服务核心考量的要素,用户需求才是最需要洞察的。“产品能力和风控能力已经成为京东消费金融的基因,我们对消费场景有更深刻的理解。因此,能够以用户视角去做消费金融,为他们提供更多的金融服务。”

  行业引领者输出核心价值 与行业共享消费金融市场

  2014年2月,京东金融推出了业内首款互联网消费金融产品——“白条”,让互联网消费金融创新产品模式成为市场热点。此后,京东消费金融风控体系一步步搭建,2014年9月,许凌提出“风控驱动”、“场景驱动”的行业观点,引领互联网消费金融市场对风控和场景的关注。

  实际上,“白条”产品的延伸都是基于京东消费金融对场景有更深刻的理解,同时也是金融科技风控能力驱动的结果。在线下消费场景中,“白条”通过产品设计、信用金额用途锁定、受托支付、商户约束等一系列角度进行风控,而用户感知到的是十分便捷的体验。这两年里,京东金融在大数据模型研发上的投入不遗余力。截至目前,京东金融陆续投资了多家行业内顶级的大数据公司,通过开放合作的方式,获取更多能力和经验,在内部的产品和品类之间建立了多维数据关联,在大数据的应用上取得了行业领先的地位。

  “我们没有一笔贷款通过人工审批,也不允许产品高定价,同时我们还要控制不良率,这就意味着,我们的团队需要更专注地做风控,而不是用收益覆盖风险那套思维去做业务。在强大的金融科技能力基础上,我们形成了一套完整的产品研发和迭代流程,形成了多层次的消费金融产品体系,今后,我们的产品创新和落地速度将会更快。“许凌说。

  实际上,在对外连接上,京东金融两年多以来陆续投资了一些优质的、具备场景覆盖能力或用户运营能力的公司,比如首付游,在消费金融业务的用户延伸上实现优势互补。许凌表示,“2015年内‘白条’走出京东融入更多场景,我们有能力搭建消费金融“产品工厂”,未来将持续标准化地输出白条类消费金融产品,并将移动端的服务体验升级,围绕用户做更多的产品创新。”

  许凌表示,“消费金融的细分市场太大,而京东金融一直在想怎么构建一个消费金融市场生态,未来我们会在风控、产品、品牌等多个方向持续输出’白条’的价值,让‘白条’进一步融入场景、提升用户体验。我们不光自己做,还希望通过核心能力的输出,与全行业一起做大市场蛋糕,实现共赢。”

  围绕用户让消费供给侧体验升级

  国务院研究室综合二司司长向东认为,“过去强调需求侧管理,注重投资、出口,对需求的管理和调控比较在行,这也导致中低端的产品比较多,高端的产品比较少,不能满足消费升级的需要。而供给侧改革更注重长期的发展,通过技术创新、制度创新,改革创新供给,提高供给的质量效率,增强经济增长的内生动力和持续动能,以使经济增长的质量更高。”

  艾瑞分析师康雯表示,”目前,京东消费金融业务已经拓展到京东体系外,通过输出风险管理和风险定价能力,为更多的线下消费场景提供产品、服务、资金融通解决方案,服务用户消费升级、财富增值以及企业资金管理等新生需求,助力创业创新,促进了中国实体经济发展和结构转型。”

  京东金融的业务发展一直紧紧围绕着“用户和风控”、“成本和效率”这两条主线,以“价值链整合”为核心,向市场主动输出风控能力、产品能力和用户运营能力,降低社会交易成本,提升金融服务效率。

分类:  互联网   用户:  吕佩   

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