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投资人教育任重道远


作者: 吕佩  2016年04月19日23:38  来源: 速途网 我要评论(0)

  速途网4月19日消息(报道 吕佩)我国的互联网金融模式是从国外借鉴而来,但是又不同于国外的模式,因为它需要因地制宜,本土化才能遍地开花。

  国外的互联网金融平台多以“线上纯信息中介”的模式存在,以 LendingClub、Prosper为代表的美国P2P平台等都是这种模式。平台不负责担保投资人本金安全以及垫付投资人损失。投资人和借款人完全是自主交易,平台仅仅是为借贷双方提供信息撮合等服务。投资风险由投资人自担的模式之所以能够在美国蓬勃发展,那是因为美国是一个信用体系建设相对成熟的社会。

  健全的信用体系可以有效的帮助投资人对借款人进行风险评估,此外,对于信用良好的借款人来说更容易贷款。由于我国的信用体系不健全,很多借款人都没有全面可靠权威的征信数据查询,这让原本金融知识薄弱的人投资困难。在我国,投资人想要做好投资,最好自己有非常客观准确的投资判断,而这些需要一定的金融基础知识储备以及丰富的投资经验。

  据零壹财经调查资料(学历水平统计主要涵盖了10家平台5万人)显示,本科及以上高学历人群在P2P借款人中的比例并不高,仅为24%,这是因为一方面,高学历人群从传统金融渠道获取资金的可能性更高,特别是在改善生活消费领域,另一方面中低学历人群在创业或自主经营上主动性更高。

  易通贷投资者关系部总监张悦有过多年的投资者经验,在易通贷成立之初就加入易通贷主要负责易通贷投资者关系方面的工作。张悦对于投资人的情况非常了解,她表示很多投资人对于基础的金融知识都很缺乏,例如年化收益,回款等非常基础的意思有的投资人都不懂。随着互联网金融的兴起,很多投资人纷纷试水,但是不懂行业知识的投资人在投资过程中难免吃亏。因此,投资者教育显得尤为重要,这是一件任重而道远的事情。这需要行业监管部门、网贷平台以及投资人的共同努力才能改善整个投资大环境。

  用户在投资时,会面临各种各样的风险,一方面是来自平台的风险,另一方面来自投资人自己。

  平台可能遇到哪些风险?

  张悦认为政策性风险对行业影响很大,这种风险可能直接影响行业的兴衰,互金行业目前还是一个政策性导向非常强的市场。此外,很多平台都会面临运营性风险,这个主要体现在模式上面,如果平台没有健康可盈利的模式,经营不善,就可能出现问题。平台网站安全风险也非常重要,很多公司的数据都放在云上,很多时候都是在和别人拼服务器,存在一定的风险。此外,项目风险是平台风控的核心。

  投资人要知道自己想要什么?

  很多投资人在做投资的时候不太理性,他们不知道自己的风险承受能力。不同的投资人有不同的属性,有的人适合稳健型的,有的人适合激进型的。投资是一件锦上添花的事情,而不是砸锅卖铁卖肾借钱来投资。不仅仅是网贷行业,任何行业的投资人,都要清醒的知道自己想要的,再根据自己想要的去选择平台。

  张悦表示,部分投资人盲目进入网贷行业,甚至有一些用信用卡来投资,这样无疑放大了资金杠杆,但是如果用信用卡套现来投资,就会出现债务问题,如果不及时还款会有不良信用记录,对于投资者以后贷款都会有问题。

  监管细则已经明确表示P2P平台仅仅只是作为信息中介平台,平台本身不得提供担保。风险应该由投资人自担,目前而言监管还没有一刀切,而且给出了18个月调整期。未来,平台会逐渐趋向信息中介的定位,那么,投资人应该如何自行判断风险呢?

  投资人怎么判断项目风险?

  目前而言,项目的风险平台会先进行判断筛选,平台对于项目风险的判断具有一定的经验,在判断项目风险方面,张悦建议投资人:房车抵押类项目风险相对较低,但是每个城市的规定不一样,对于投资人的知识储备要求非常高。在中国信用体系不完备的情况下投信用贷风险较高,抵押贷比信用贷安全,投资人在投资产品配比上,可以较小比例的去投信用贷,信用贷中可以通过对借款人的职业进行判断,例如公务员、医生、老师等还是相对更加安全。借款人除了个人之外,还有企业等,对企业的借款项目则要求投资者有更多的金融知识。例如一些融资租赁,商业保理等模式都是比较有专业性的。

  现在依然存在信息不对称的问题,但是投资者看不清背后究竟有什么问题。投资人看到的信息仅仅只是平台上可以看到的信息。

  此外,项目的真假直接关系到整个投资,投资人如何辨别项目真假?“反复持续地看项目资料,一次看多本,一个项目可以一次造假,但是不可能持续造假,一定会有瑕疵,造假是一件非常费脑子的事情,需要设计一整套假的证据。”张悦讲到。

  一般来说,持续2年以上的平台出问题的概率比较低,时间可以起到检验的作用。真是问题平台,拖不了很久就会暴露出来。

  万一出现问题,平台的资产处置能力就显得尤为重要,所以这就要求投资者对平台足够了解。

  易通贷CEO康文认为,金融行业是分层的,并不是为所有人服务的。投资是一件非常自主非常个体的事情,爱投不投。如果一个平台无条件满足投资者需求,投资者就要谨慎了。

分类:  互联网   用户:  吕佩   

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