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中国版智能投顾需要财商领路


作者: 吕佩  2016年04月26日19:29  来源: 速途网 我要评论(0)

  速途网4月26日消息(报道 吕佩)该如何分食2020年时中国资管市场高达174万亿元的惊人“蛋糕”,正成为中国新兴互联网资产管理平台的头等大事。4月26日,国内领先的互联网资产管理平台挖财抛出一个耳目一新的布局。

中国版智能投顾需要财商领路

  4月26日,挖财在北京宣布,推出伙伴式财商提升计划,并将持续在财商教育领域投入10年。挖财董事长兼CEO李治国在会上表示,中国互联网金融目前正处于由量变走向质变的关键时期。和美国相比,中国的瓶颈在于民众对财富的认识尚在初级阶段,缺乏数量庞大且成熟理性的财富人群,财商教育显得尤为迫切。

  “中国互联网金融的繁荣,就是大量拥有财富的人群,借助互联网从对财富一知半解到成长为成熟的理财群体的过程,”李治国表示,“这要依赖持续的财商教育,而财商教育最好的方式,不是靠专业人士灌输,而是伙伴式的交流提升。”

  目前国内“智能理财”、“智能资管”的概念已经满天飞,但真正寻找到落地路径的并不多。去年,李治国在多次赴美考察科技金融后发现,美国在资管领域目前主要有两种主流的互联网金融模式,一种是傻瓜式自动资产配置模式,一种是工具化的投资顾问模式。前者是指在同一个多类别资产货架中,为客户提供一个整体打包的资产包,是整体产品管理的概念;而后者则通过具体产品的分析,为客户提供投资顾问和资产配置建议。

  挖财目前正在尝试的是“智能投顾”、“千人千面”,从挖财的用户记账和资产数据出发,做一些互联网投顾的尝试。在传统私人银行服务中,零售业务是依靠人力和长期服务的,但挖财多年积累的记账数据可以通过运算将这些能力转移到线上。

  在挖财的多个App矩阵中,最能承载智能投顾使命的就是挖财钱管家。4月中旬刚刚更新的新版挖财钱管家正式上线了全资产、多维度的资产体检功能。下一步,挖财将结合用户的记账数据、资产数据以及风险偏好测试,通过大数据运算及理财顾问的接入,向用户推送个性化的个人资产报告和专业的资产配置建议。

  在李治国的构想中,挖财旗下多个场景不同App中,用户都能够触达并启动资产管理的功能。“用技术降低私人银行服务的门槛,使普罗大众都能享受到互联网化的私人银行服务,这是挖财把自己定位于‘老百姓的资产管理’的目的。”

  而多年按自己的设想进行的布局中,李治国发现,财商是中国互联网金融发展最大的短板之一。在互联网金融行业,中国的人才、技术、理念与美国已不相上下,在市场潜力方面甚至远超美国,但市场规模和行业发展水平却远逊于美国,原因就在于中国缺乏数量众多的成熟理性的投资者。

  因此,在挖财构建的为老百姓服务的多个App中,决定通过目前已经是国内最活跃的财商教育基地的挖财理财社区,来推出“伙伴式财商教育提升计划”。挖财社区负责人徐苑表示,伙伴式财商提升计划的核心是教与学的平等化,专业人士和普通老百姓都是这个过程的主导者。“在未来的财商教育里,我希望把教育这两个字去掉。”

  据了解, 2016年,挖财社区将着力把线上线下活动结合起来,全面升级成为“挖财公开课”,该项目预计覆盖1000万用户,将从线上课程制作、学员招募、授课作业,延伸到线下授课、学员聚会等,建立完整的财商传播体系。此外,挖财还将联合新华文轩、蓝狮子等众筹国内第一本 “小白写给小白的理财书”,让散落在海量用户中的实操经验成为真正可以被学习、被复制的财富。同时,由挖财社区发起成立的“理财新媒体联盟”也正式成立,目前已有路财主、风吹江南、力哥说理财、越女读财等顶尖理财新媒体入驻。

分类:  互联网   用户:  吕佩   

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