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中小微企业成为普惠金融的发展焦点


作者: 翟子瑶 发布: 零碎  2016年09月9日10:32  来源: 速途网 我要评论(0)

  (速途网消息 报道 翟子瑶)近日,国内知名第三方咨询机构易观智库发布《中国普惠金融专题研究报告2016》(以下简称“报告”),对中国普惠金融的发展背景、现状和趋势进行了深入解读。该报告剖析了以拉卡拉为代表的金融服务机构,在提供普惠金融方面的尝试和成果。易观智库认为,提供普惠金融服务具有较高的门槛,而拉卡拉这类企业,通过运用在科技金融方面的技术输出来改善小微企业发展现状,具有一定优势,且与传统金融机构形成互补。

  普惠金融行业现状

  2013年,党的十八届三中全会首次正式提出“发展普惠金融”理念;2015年,国务院将普惠金融列为国家发展战略。在国家对进行全面战略布局的背景下,普惠金融已成为行业热词。

  国务院曾对普惠金融做出过明确界定,即“以可负担的成本”为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供“适当和有效的”金融服务,并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。

  在服务对象中,中小微企业是一个特别的存在。我国中小微企业约占中国企业总数的90%以上,是经济活动中最具活力和创新力的群体,对经济和民生的贡献巨大,而另一方面,中小微企业对扩大经营、长远发展的融资需求也最为迫切。“越是能够获得金融资源,在经济社会中的地位就越高。而中小微企业,甚至低收入的人群,如果无法或极少得到金融服务,就无法改变其社会地位。”中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广教授如是说。

  拉卡拉在普惠金融中的具体体现

  报告从拉卡拉做为新型金融服务企业切入,在业务发展、服务对象和综合实力等多个角度,阐明了拉卡拉之所以入选代表企业的原因。一方面,拉卡拉从成立至今已有十余年积累,线上和线下资源比较广泛,官方数据显示,拉卡拉在300个多城市覆盖了超过270万商户;另一方面,拉卡拉用征信+大数据+云平台+风控系统+产品+服务的综合系统输出模式,保证自身风控系统有序运行,更保证了中小企业、小微商户在数据、平台、风控和受理端保持竞争优势。

  “现在各种支付方式、电商、团购都来了,我们小本经营没有能力研究各种新花样,总担心会被这些新技术淘汰掉。”位于北京市海淀区的商户老板王先生告诉记者,他店里装了拉卡拉的互联网POS+,从受理扫码、刷卡等多种支付方式,到会员营销、团购核销等店铺经营,再到经营性贷款、理财,一个机器一个平台全部搞定,轻松经营的同时,也能始终走在时代前沿,保持竞争优势。

  首先是服务。在拉卡拉所提供的普惠金融服务中,从支付到收单,从信贷理财到企业征信,再到融资信贷,几乎覆盖了中小微企业在发展过程中可能遇到的所有金融难题,还创新性地打造出会员营销管理系统和O2O服务受理等增值服务,进一步将触角伸展到企业发展的方方面面。

  其次是产品。作为承载服务的载体,拉卡拉的金融产品从“看得见”的互联网POS+和M-POS,到“看不见”的贷款、理财和征信产品,这些产品为拉卡拉全面的普惠金融服务提供了入口,让中小企业、小微商户在产品入口端占据竞争优势。

  最后是平台。如果说拉卡拉所提供的全面服务和多样产品是大树的枝桠和树叶,那平台就是承载这棵大树的沃土。从“征信+大数据”,到云平台系统和完善的风控体系,为拉卡拉的稳健快速成长提供了保障。

  服务、产品和平台共同构建起拉卡拉普惠金融服务的输出模式,让中小企业、小微商户在数据、平台、风控、和受理端都保证竞争优势。借此,拉卡拉用相对较低的成本,高效率地解决了中小微企业的融资、经营等发展难题。

  结语

  据《中国互联网发展状况统计报告》显示,截至2015年12月,中国网民达6.88亿人,当前为中国网民网民达7.1亿。互联网普及率达50.3%,手机网民规模达6.20亿,互联网及移动互联网已经改变社会生活形态、金融消费形态。从支付数据上看,2015年电子支付成为大众广为接受并迅速接受的操作方式,“科技+金融”推动金融服务突破物理限制。使得服务呈现规模化、移动化发展。普惠金融具有特殊性和分散性。提供的金融服务强调机会平等与商业可持续,基于此,对普惠金融服务的企业提出了更高要求。在企业合规、健康、有序发展的基础上,能够高效、相对低成本地提供普惠金融的服务。

分类:  财经   用户:  零碎   

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