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“白条闪付”打通银行账户 实现800万线下商户全覆盖


发布: 文筠  2016年09月23日13:24  来源: 速途网 我要评论(0)

  近日,京东金融宣布“白条”与银行合作的联名电子账户——“白条闪付”正式上线,该账户通过银联云闪付技术,实现在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用,覆盖了800多万家商户,这种移动消费金融体验将满足人们衣、食、住、行等多种类型的消费需求,这被业内看作是传统金融机构和金融科技的融合,实践“+互联网”的创举。

  “经过这几年的实践,我们对消费者和消费场景有更深刻的理解,并拥有了一大批对‘白条’品牌高度认可的用户。我们用消费者的视角去做消费金融,因此,‘白条’一直在做产品创新和自我迭代。”京东金融副总裁许凌说,“去年,央行推出银行账户分类管理制度,这一政策契机让我们能与银行开展更深入的合作,在符合监管规定的前提下,丰富消费金融市场的产品形态。更重要的是,依托大数据风控技术和清晰的底层账户,目前,我们有能力对外更加开放,将白条用户开放给传统金融机构,帮助他们打通线上和线下金融服务渠道,快速实现‘+互联网’,通过‘白条’的产品能力输出,也让消费金融市场各方更有效地连接起来。现在,我们双方进一步整合资源,为消费者提供标准化的消费权益和移动端体验。

  一键开通实时支付 全国800万商户可使用Apple Pay等打“白条”

  据介绍,“白条闪付”是一个与银行联名的电子银行账户,由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权,“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风控技术实现了“白条”与银行账户的连接,让“白条闪付”能够线上实时开户、线下实时支付,移动端消费金融支付体验得以升级。

  目前,京东金融对优质的白条用户开放了“白条闪付”申请入口,接到开通“白条闪付”邀请的用户在京东金融APP上的“白条”频道,即可找到该入口,点击进入后进入开通“白条闪付”的流程,提交姓名、身份证、银行卡信息进行核验身份,7秒内通过就能开通,将该账户添加在支持NFC(非接触式通讯技术)的手机支付客户端,成功绑定后,可在银联闪付POS机进行日常支付使用。目前,支持Apple Pay、华为Pay、小米Pay等的手机或终端设备都能使用,未来还将支持更多。这意味着,无论麦当劳、星巴克,还是连卡佛百货等,都可以在银联闪付POS机打“白条”消费了。


  此外,近期开通“白条闪付”的用户还将获得京东金融赠送的白条闪付账户安全险——“白条闪付账户保”,最高赔付额10万元,保险期限3个月。

  由于“白条闪付”额度和“白条”共用同一额度,因此,“白条闪付”账户持有人在线下消费的可用额度,不超过其现有的“白条”额度;根据央行的监管政策,“白条闪付”的单日累计的支付限额不超过1万元;每笔“白条闪付”账单都可享有30天免息,3、6、12、24期随心分期。

  用户每完成一笔“白条闪付”的支付,都将会产生白条账单,在京东金融APP“白条闪付”下方的“闪付记录”中可查询。用户需要通过京东金融APP或PC端的白条还款渠道进行还款,其流程和“白条”还款流程相同;“白条闪付”支持工商银行、农业银行等主流银行借记卡还款;京东金融将全方位提供“白条闪付”的用户服务。

  有数据统计,目前,银联POS机约1900万台左右,90%都完成了支持闪付技术的改造;银联联网通用的商户约有800多万家,覆盖的消费场景广泛且多元化。至此,“白条”通过“白条闪付”完成了线下消费场景的全覆盖。

  许凌指出,“互联网技术能力是京东金融的天然基因,在这样的基因下,我们对消费场景有更深刻的理解,围绕消费者的需求去丰富‘白条’产品功能,在场景使用上做一系列的延展,体验流程上向移动端发力。如今,我们将‘白条’的产品能力和用户向金融机构开放,通过‘白条闪付’全面渗透到各类消费场景中,实现了‘白条’、银行、数百万消费商户和消费者的多方连接,让全新的移动消费金融体验24小时不打烊,满足人们各类消费需求,让生活更饱满。”

  “白条”连接银行优势互补 共促账户分类制度落地

  2015年12月,央行下发了一份《关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》(以下简称《通知》),要求建立银行账户分类管理机制,将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户III类银行账户,其中,I类账户是全功能账户,要求面签且需要满足实名制所有严格的要求;II类户可在线上完成开户,但需要提交I类账户的银行卡号、身份证号进行身份识别,功能上不能存取现金、不能向非绑定账户转账,但可以购买投资理财等金融产品,以及可以消费支付。

  银行方面表示,“随着互联网支付技术的创新创新,以及人们消费习惯的改变,电子II类账户的发展空间巨大,银行也应积极拥抱互联网。京东金融的核心能力是风控、大数据及产品能力,并且,在大数据和客户识别具有独到的理解,银行希望能够借助京东金融的这些优势,降低银行的风险成本,提升获客和服务效率,通过账户的合作进一步提升银行客户的服务品质。”

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚分析称,“这无疑是金融行业内一个很有意思且很有共鸣的创新,充分地体现了在互联网技术驱动的金融生态模式下,京东金融和传统金融机构各自发挥了各自的优势,通过合作的方式达成共赢。基于央行的新政策,对银行II类账户在功能上实现了拓展。”。

  “央行的银行账户分类管理制度出台之后,业内都在观察依托互联网技术的II类、III类账户究竟有多大的发展。实际上,II类账户的发展需要结合场景化能力,但银行现有金融生态其消费场景有限,通过互联网渠道吸引客户流量的能力相对较弱,这些也都是银行发展II类账户的现实瓶颈,但与京东金融合作后,通过‘白条’的移动互联网技术和产品运营,将线上和线下渠道打通,双方实现了客户流量的共享,这对银行II类账户的发展将有很大促进作用。另外,京东金融依托政策,通过与银行深度合作的方式,强化并支持了互联网消费金融产品的拓展,提升客户体验,对于京东金融而言,这也是其开放生态的重要内容,我们很期待看到市场的实际接受程度和效果。” 曾刚进一步表示。

  京东金融加速产品迭代与开放 引领消费者金融创新

  今年以来,京东金融围绕“白条”品牌实践了诸多创新,从与银行合作联名信用卡“小白卡”,到“白条”旗下现金借贷产品“金条”的资金端对银行开放,再到联名电子II类账户的合作,京东金融正在迈向更加开放的生态,与传统金融机构加速融合,提升消费金融市场的供给效率。

  业内分析人士认为,消费金融市场方兴未艾,那些创新科技驱动的机构能够为传统金融赋能,帮助传统金融行业降低成本、提升效率,让过去那些做起来很不经济的业务变得更加高效,从而推动整个金融行业服务理念和经营模式的转型升级。

  “我们已经形成了一套完整的产品研发和迭代流程,并搭建了多层次的互联网消费金融产品体系,未来我们会持续开放,将风控、产品、用户等多个维度的能力输出给金融合作伙伴以及传统企业,让那些信用记录缺失但迫切需要得到金融服务的长尾用户,真正能够享受互联网技术带来的普惠金融便利。”许凌说。

  关于京东金融集团

  京东金融集团,于2013年10月开始独立运营,已建立起七大业务板块——供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券,实现了公司金融和消费者金融的双重布局。在业务方向上,京东金融坚持移动化,并深化和拓展场景,加快走出京东。

  京东金融集团定位金融科技公司,遵从金融本质,以风控能力建设为战略第一位,以数据为基础,以技术为手段,搭建服务金融机构和非金融机构的开放生态,致力于提升金融服务效率,降低金融服务成本。公司通过不断创新,将金融科技输出、应用到更多的场景之中,全面支持实体经济发展,促进消费升级和经济结构调整。

分类:  移动互联网   用户:  文筠    关键词京东 支付 华为

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