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网贷资金存管指引:银行不承担资金运用风险

  银监会今日下发《网络借贷资金存管业务指引》,指引要求在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传。商业银行担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其它形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险,出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。

  银监会下发该指引意在强调商业银行作为第三方存管机构所承担的义务范围。

  据互联网金融新闻中心不完全统计,截至2月23日,共有174家平台通过银行审查,接入网络借贷资金存管。越来越多的P2P平台主动与银行建立联系,委托银行进行借贷资金存管业务,目的在于响应监管号召。

  由于近年来,P2P平台设立资金池,非法转移投资者资金的事件屡见不鲜,给许多投资者造成严重损失。为避免类似事件频繁发生,银监会要求P2P平台接入银行存管,投资人需在该银行开设虚拟账户,该举动使得每笔交易的资金流向更清晰,将平台跑路的可能性大幅降低。

  由于目前P2P平台接入银行存管的进度缓慢,许多已经开展存管业务的P2P平台受到投资者的大力关注。不少投资者对于P2P平台接入银行存管的认识存在误解,认为此类平台会使自身收益更有保障。许多P2P平台则利用投资者这一心理,用银行存管人做招牌,为平台做营销宣传,吸引投资人,该举动也使银行方面承受巨大压力。

  桔子理财总经理弓晨表示,长远来看,厘清存管人和托管人的权责,有利于打破商业银行在对接存管业务上对商誉风险的顾虑,尽快投入自身的系统开发和建设中,为合规网贷平台提供更多选择,也为资金存管提供更加优质服务,从而帮助全社会防范网贷资金挪用风险,并促进和规范网贷行业健康发展。鉴于此,备案指引也会大大提振投资人的信心。

  值得一提的是,商业银行在与P2P平台达成合作之前会对平台内部进行审核,审核结果的确可以作为该平台在某种程度上是否合规的指标。因为在审核过程中,银行需要对平台的风控数据进行清查,一旦发现风控数据有造假问题,审核就无法通过,合作事宜即被终止。

  此外,涉及资金流转业务的各种费用的计算是否符合标准,也是银行重点审核的内容之一,但是投资者应将合规与保障区分开,银行并不能为投资者的本金和收益提供担保,也无法承担资金运用风险。