消费信贷进入强监管时代,更合规、高效智能催收平台应运而生

  最近一段时期,金融站在了舆论的风口浪尖,政府接连出台政策和法规加强对消费信贷等金融形态进行规范,这昭示着一个强监管时代即将到来。

  从长期发展趋势来看,强监管政策会促进消费信贷行业向更加规范化发展,行业竞争的力度会加剧,在这样的背景下,谁能率先高效地盘活存量,开拓增量就能扭转形势转危为安,而盘活存量的当务之急就是解决逾期催收的问题。

  逾期催收是风险防控的最后一道防线,肩负着降低金融机构信贷损失的重任,过去一些大型银行和消费金融机构都要“供养”数量庞大的催收团队,有些团队人数过千,催收的主要手段是靠打电话,带来了如成本过高、加剧社会矛盾等诸多问题。

  与此同时,伴随消费信贷的高速发展,贷后数据及催收语音库规模呈指数增长,为模型训练积累了大量数据,大数据的发展及海量语音库为模型训练提供了海量素材,这为人工智能催收提供了良好的基础。

  市场在呼唤一套创新的产品和机制,在这样的背景下,同盾的逾期管家应运而生。

  合规、效率、效果,智能催收要解决这三个痛点

  逾期管家是基于智能决策和智能语音的机器催收平台,背后有同盾强大的技术团队和数据生态系统作为支撑,适用于银行、电商、新金融和保险等各类场景,将贷后还款提醒和催收的各个标准化业务进行全面的智能化改造。

  智能预测,基于平台海量数据,逾期管家针对性的开发了C卡模型和账龄滚动模型,用于预测逾期案件的风险等级,以此来确定催收时间,频率,手段,策略和话术,极大提升催回率和效率。

  智能外呼,贷后还款提醒和前端催收是高度标准化的客服提醒业务,逾期管家能够提供完美的解决方案。一整套的智能语音识别,能够实现语音合成、语义识别、人机对话等技术,不仅能准确理解用户的语义和情绪波动,并且从音色、情感、语速、对话层面完全脱离了机器人的定位,电话那头的用户丝毫不会怀疑他正是在和一名温柔的女性对话。

  智能报表系统。报表生成要耗费大量人力,智能催收系统能自动生成报表,而且报表系统还可以从决策层、中层管理人员、底层管理人员、员工等角度设置不同的展示方式,进行个性化生成。

  智能辅助。智能辅助包括批量短信、失联触达、对账单等,实现自动定时任务,尽可能减少人工干预。

  逾期管家的使命是要集中解决三个催收痛点。

  合规

  合规是进行一切金融活动的前提和基础,在催收的环节更是如此。逾期管家全方面规避了法律和道德的风险,实现催收的阳光化和良性化,是如何实现的呢?首先,逾期管家流程化和自动化的性质,杜绝了人工带来的风险问题,智能人性化的话术,不会有任何情绪波动。

  其次,逾期管家是一个工具型产品,不涉及具体业务。

  另外,产品提供了标准化的话术和文案策略,从源头规避法律风险。

  最后,逾期管家还提供录音功能,能够为企业留存取证,以便合作企业用于合规审查。

  效果

  逾期管家的平台能力,一、自建呼叫系统外呼容量大且服务稳定,目前支持300万外呼量/日;二、高可用服务:分布式高可用架构,异地双活,99.80%整体可靠性;三、访问服务:7*24小时全年无差异服务。

  在强大的软硬件能力下,产品提供了稳定且高效的处理平台,后面提供具体案例进行客观说明。

  下面这张图能够清晰表现出催收过程及结果管理。

  

  另外,在传统催收模式下,用户更换联系方式后平台往往就束手无策了,同盾成功建立了一个跨平台的关系网络,利用复杂网络技术去检索与之关联过的其他标识,就可以锁定该高度嫌疑用户。

  效率

  如果说和老赖的对抗是一场持久战,随着消费场景小额化、分散化趋势加快,未来消费金融场景将继续从传统的高客单价/低频次的消费场景,逐渐向低客单价/高频次场景进行转化,催收效率的高低将直接制约这场战争胜负的关键。

  逾期管家有强大的自信表明,智能催收对比人工催收存在优势,人工智能在某一特定工作场景具备人工难以比拟的能力。

(逾期管家系统架构图)

  产品优势:

  1.专业化、自动化、一站式催收解决方案

  l 一站式解决方案:业务场景覆盖逾期前提醒、逾期催收、失联触达,满足催收业务多样化需求。

  l 全程自动化:从数据录入、执行、录音、催记、业务报告生成实现全程自动化运行,无需人工参与,大幅提升运行效率和降低人工成本。

  l 专业化服务:7*24小时全年无差异专业化服务,节假日为企业保驾护航。

  2.智能化、精准化决策平台

  l 充分结合同盾大数据风控经验和技术,精准预测案件风险等级、支撑智能催收决策全过程,实现决策精准化和智能化。

  3.实力雄厚的专家团队支持及快速化对接

  l
本地化服务:配置完整的产品、催收专家团队常年为客户提供一对一专业咨询和策略调优,独立的技术开发团队和后台运营团队,快速响应用户需求,敏捷开发和上线部署。

  l 对接周期短:齐备专业的前后台团队密切配合,对接流程环节少,审批快,最快3天可实现成功对接。

  下图是逾期管家技术上优势的直观表现。

  一家国内大型持牌消费金融机构,日均新增M1、M2按揭量超过两万笔,业务增长惊人,尽管此机构拥有庞大的地下催收团队,但逾期问题也日益凸显,为提高催收效率,该机构引入了逾期管家。

  (智能催收效果显著)

  

(人机协作,外呼效果大大提升)

  目前消费金融行业的参与主体已逐渐覆盖至银行、消费金融公司、电商、分期购物等平台。在监管主体、参与主体、经营形式逐步明确的情况下,市场竞争更多地开始向产品差异化、资金成本、批量获客成本、风控和贷后管理等环节集中。

  贷后的逾期催收可以说是智能化改造最不完善的环节,还要依赖大量的人工,但长期观察消费金融的技术和数据驱动的大趋势是不会改变的,这波强监管的实施,从某种意义上来说,对金融机构也是一个改革的大好时机,积极拥抱智能催收,实现催收的合规和高效对行业来说绝对是利好的消息。

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上一篇 2017年12月25日 16:14
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