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网上银行年会巡礼

  由中国金融认证中心(CFCA)举办的2010中国网上银行年会得到了27家业界银行的到会参与,正如该中心市场部总经理郭宏杰所说:“中国金融认证中心领先的市场主导地位和权威的公信力来自于我们的技术和金融行业的经验积累”。

  2010年12月15日,中国金融认证中心(以下简称CFCA)联合2010“放心安全用网银联合宣传年”27家成员单位,在北京民族饭店隆重举行了以“E路同行 荣耀分享”为主题的2010中国网上银行年会新闻发布会,并同期发布备受关注的《2010中国电子银行调查报告》以及评测奖项和结果。来自公安部、中国人民银行、银监会等主管部门的领导以及多家商业银行的相关负责人出席了本次年会并做重要讲话。

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  本次年会邀请到公安部网络安全保卫局副局长顾坚和包括工商银行、农业银行、中国银行、中信银行、华夏银行、民生银行等在内的27家联合宣传年成员银行,在此岁尾年终之时,与业内人士一同总结本年度网上银行的发展,共图网上银行的未来发展大计。

  在网络日益普及并成为人们生活的一部分的今天,作为基础应用的网络安全身份认证,其重要性尤为突出。对应现实世界中可以追踪到个人的身份证,网络身份认证就相当于现实生活中的身份证。“没有身份证而无法追踪到个人的网络势必会乱象丛生”,郭宏杰说,“要在社会上普及网络,作为基础架构的网络身份认证一定要完善”。

  对于网络身份认证的重要性,公安部网络安全保卫局副局长顾坚从自己多年的工作经验中深有体会,拿网络金融犯罪来说,目前,犯罪团伙呈现出团伙成员沟通网络化及网银盗窃犯罪技术化发展的趋势,“我们希望银行相关的系统能够做到对同一计算机,同一人员多次登陆多个账户予以准确及时的发现,并根据银行卡注册信息、关联信息进行分析追踪和监管,从而减少银行和用户的损失。在此需求下,人民银行和银监会的主管部门共同努力,建构我国的银行保护措施,目前我们已走在世界前列。”

  顾坚表示,前段时间在与德国警方交流时发现,目前德国正在使用的动态口令卡等是在我国已遭淘汰的网络技术,他们对我国的技术很感兴趣,并愿意进一步借鉴我国的技术。在网银发展过程中,保护措施越先进,就意味着我国无法借鉴他国的先进经验,这就需要我们自己更加努力探索不断提高自己的技术水平,“因此,在公安机关加大了对违法行为打击力度与银行业、各家银行提高网上银行监管的情况下,我国的网上银行犯罪率明显下降”。

  人民银行结算司司长欧阳卫民则对CFCA的工作予以了肯定,他说:“CFCA这些年来,在网银安全认证方面做了大量的工作,也得到各商业银行的支持。”就目前网民和业界关注的热点,欧阳卫民进行了一番解读,“有用户反映,跨行清算系统网上业务手续繁琐。然而,为了保证客户的权益,我们采取了一些必要的防范措施。有的需要对客户进行身份验证,这些确实增长了复杂的程度,影响了客户体验,但同时这对客户的安全来说却是必不可少的。其根本目的在于保护客户的正当权益。因为它是一个新业务,就像换了一个新手机,刚开始使用可能不顺手,过段时间就会好,这是一个适应的过程。”

  价值

  在本届年会上,CFCA正式发布了《2010中国电子银行调查报告》。今年的调查报告根据目前电子银行发展状况,新增了手机银行、电话银行和第三方支付用户的调查。报告显示,今年个人手机用户比例有所上升,第三方支付的使用也随着网络购物的兴起而得到用户更多的关注;个人网银用户比例稳步攀升,活跃用户的比例以及网银的使用频率也均有不同程度的提高;企业网银用户比例保持稳定,柜台业务替代率有所增长。随着电子银行功能的日趋完善,越来越多的用户开始将电子银行作为其工作和生活不可或缺的金融服务手段。

  手机银行方面,《2010中国电子银行调查报告》表明,2010年全国地级市以上人口中,个人手机银行用户比例为5.3%,比2009年增长了1.5个百分点,这一比例距“起飞期”还有一定距离。账户查询功能是活动用户使用最多的手机银行功能,其次是转账汇款和缴费功能。而手机银行活动用户对目前手机银行不满意的地方主要是功能少、操作响应慢,其次是登录慢和费用问题。在手机银行用户普遍看来,“慢”是非常突出的缺陷。如何改进和完善易用性、安全性的用户体验将是手机银行今后发展的主要目标之一。电话银行用户比例为13.1%,账户查询功能是电话银行用户使用最多的功能,其次是转账汇款和信用卡服务。

  同时,2010年,全国第三方支付用户的比例达到19%,在使用第三方支付的用户中,有近80%开通了网上银行,有14%开通了手机银行服务。其中92%的用户使用第三方支付进行过网络购物,其次是手机充值,使用比例为63%。

  《2010中国电子银行调查报告》数据还显示:2010年,全国城镇人口中,个人网银用户比例为26.9%,比2009年增长了6个百分点;全国个人网银用户中,活跃用户比例达到80.7%,比2009年增长了4个百分点;交易用户平均每月使用次数高达5.6次,高于2009年的4.8次。同时,网银安全性一直是各界关注的焦点。报告显示,意向用户中有高达71.9%的用户认为个人网银是安全的,证明了市场对于网银安全性的信赖也正稳步提升。此外,个人网银活动用户使用USB数字证书的位列各种网银安全认证手段的第一位,其次为手机短信认证、口令卡/刮刮卡,这表明数字证书已作为一种重要的安全手段被用户认可。据调查,未来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000元以下的学生和公司职员为主的人群,他们将更加重视网银本身的优势。

  企业网银方面,2010年,企业网银用户比例为40.9%,与2009年相比保持稳定。企业网银活动用户中,有60.5%的用户使用证书版/高级版/专业版企业网银,明显高于普及版/简易版/查询版的用户比例。无论是活动用户还是交易用户,转账汇款、账户查询是他们使用频率最高的两项企业网银功能,远高于其他网银功能的使用比例,这说明网银的使用在企业用户中得到进一步的发展,已经成为很多企业日常运营的第一选择。

  《2010中国电子银行调查报告》是继2005年CFCA联合多家商业银行发起的国内首次就个人和企业对网上银行的态度和使用行为所作的大规模调查以来,连续多年进行的大规模系列调查,是目前行业最权威的调查报告之一。2010年,在保持整个指标体系稳定性和延续性的前提下,对调查内容进行了丰富和完善,为监管机关、商业银行和相关机构的工作提供了参考和决策依据。

  年会中,活动组委会根据网上银行用户体验的评测结果和各成员行网上银行在网银安全、网银功能、网站建设等方面的客观表现,评选并颁发了众多奖项。

  本次年会是2010年“放心安全用网银联合宣传年”的收官之作。由CFCA发起的联合宣传年活动已持续进行了六年。今年,联合宣传年向大众积极倡导电子银行安全、可靠的技术同时,进一步走近用户,展示电子银行带来的轻松、便捷生活,在行业中产生了显著的影响力,获得了良好的市场反馈。

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