近日,深圳举行环境污染强制责任保险综合改革成果新闻发布会,正式宣导了深圳环境污染强制责任保险(以下简称“环强险”),平安产险承保的首批环强险现场签约。同期,由平安智慧城市支持打造的智慧环责险服务平台上线,成为深圳推行环强险服务的重要数字化平台。
此外,近日平安智慧城市还与环保监测龙头企业先河环保签订战略合作协议,围绕“绿色经济”的系列创新动作陆续浮出水面,意欲携手掘金百亿级的环境责任险市场。2021年作为十四五的开局之年,宝贵的“深圳经验”势必会为二者未来在全国探索、布局绿色金融解决方案打下最为坚实的基础。
“环责险”升级“环强险”催生百亿蓝海
社会的快速发展带来了环境污染,环境事故也呈高发频发态势。从以前的环境污染事故看,由于企业难以承担巨额的环境修复赔偿,陷入“企业污染,政府和受害者埋单”怪圈。实施环境责任险,用市场的手段分担企业污染环境的财务成本成为许多国家治理和修复环境的制度选择。
那么,什么是环境责任险?
环境污染责任保险(下称环责险),是指被保险人因污染环境而承担的损害赔偿和治理责任为保险标的的责任保险。保险投保人主要为企业,按照相关约定向保险公司缴纳保险费,一旦发生污染事故,由保险公司对污染受害人承担赔偿和治理责任。
我国环境污染责任保险试点工作起步于2007年。虽然这份绿色保险起步至今已有14年,但由于保险不具备强制性,大多数采用自愿投保原则,承保范围过于狭窄,仅限于个别突发性保险事故等因素,导致成效甚微。为此,2018年开始,作为生态文明建设试点先进示范区,深圳在全国率先推行环境污染强制责任保险,这种保险是以企业生产经营活动导致的环境污染损害赔偿责任为保险标的强制性保险。即凡是会导致环境污染的目标企业必须在规定时间范围内购买环境责任保险。
5月,由平安智慧城市主办的“科技赋能 助力碳达峰碳中和暨环强险服务平台研讨会”在平安金融中心拉开帷幕,来自国家气候战略中心、深圳市生态环境局、深圳银保监局、太平洋产险、平安产险等各界人士围绕如何发挥科技、保险在生态环境保护领域的社会管理功能,运用市场手段构建生态环境风险防控体系,保障公众健康和生态环境安全等议题展开探讨。
会上,平安相关人士指出,目前环责险面临“保险覆盖不足、环污事件频发、产品范围单一、依靠政策驱动”等痛点问题。根据科学统计,目前环责险的渗透率很低,主要表现为有排污许可证的规模型企业数量为33万家,全行业投保的企业数预估3万家左右,投保占比不足10%;官方数据显示,2017年全国查处的环保违法案件有23.3万件,罚金115.8亿元,环境污染事件频频发生,环境修复费用成本高,罚金呈逐年提升态势,保费却没有相应提升,2017年环责险市场保费仅为3.15亿,不足罚金的3%。
环责险是一个蓝海市场,随着法律环境,市场需求的改变,保险公司需要因地制宜,进一步尝试创新型产品。然而,创新的保险产品对数据的需求很高,需要平台支持。业界人士普遍认为,“环责险”升级“环强险”,企业从自愿投保到强制性购买,深圳这一举措塑造了一个成功案例,也进一步推动了“环强险”在全国试点实施落地。
基于上述背景,有关人士分析到,此次平安智慧城市与先河环保达成战略性合作,除了在建设智慧城市,助力碳中和目标达成外,环强险可能会是双方合作的下一步棋。从环保监测行业各家企业数据资历来说,先河环保在环境监测领域已经持续深耕25年,存储迭代了25年之久的环保大数据早已经领先行业,成为其核心竞争壁垒。作为立身保险业务多年的平安,在成为深圳环强险的重要服务商的同时牵手先河环保,掘金“环强险”百亿级市场或是早已胜券在握。
深圳开出全国首张“绿色保单”引发关注
《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案(2020-2025年)》落地后,深圳十四五规划方案也正式发布,要求到2025年,重要领域和关键环节改革取得标志性成果,基本完成试点改革任务,为全国制度建设作出重要示范。方案明确,健全生态建设和环境保护制度。支持完善本地清洁能源供应机制,建设能源产业创新中心、创新联合体等平台机构。支持完善产品环保强制性地方标准,建立绿色产业认定规则体系,完善气候投融资机制。推动完善陆海统筹的海洋生态环境保护修复机制,实行环境污染强制责任保险制度,探索建立入海排污口分类管理制度。加快建设国家可持续发展议程创新示范区。并从完善要素市场化配置体制机制、打造市场化法治化国际化营商环境、完善科技创新环境制度、完善高水平开放型经济体制、完善民生服务供给体制、完善生态环境和城市空间治理体制、强化保障措施等7方面做了规划。
7月底,深圳市生态环境局、深圳银保监局举行环境污染强制责任保险综合改革成果发布会。会上宣读了新实施的《深圳市环境污染强制责任保险实施办法》(简称《实施办法》),并举行了首批环境污染强制责任保险企业签约仪式。根据《实施办法》,纳入深圳市重点排污单位名录的企业必须投保环境污染强制责任保险。
仪式现场,中国平安财产保险股份有限公司与深圳市富美达五金有限公司签订首批保单。深圳此前已经将环境污染强制责任保险制度写入这份《深圳经济特区绿色金融条例》,成为全国首个,也是目前全国唯一通过立法确立环境污染强制责任保险制度的城市。面对全国第一张绿色保单,在本次发布会上,相关负责人坦言,希望探索建立环境污染强制责任保险的“深圳模式”,助推全市生态文明建设再上新台阶。同期,中国平安旗下智慧城市支持打造的智慧环责险服务平台上线,成为深圳推行环强险服务的重要数字化平台。这些具体举措标志着,深圳环境污染强制责任保险制度改革正式落地。
作为全国首个确立环境污染强制责任保险制度的立法城市,深圳的这番动作引来各界瞩目。
《条例》保障给绿水青山上“保险”
那么,对于深圳而言,这份“绿色保单”到底意味着什么?深圳又该如何探索建立环境污染强制责任保险的“深圳模式”?在“深圳经验”的探路过程中,头部险企又如何扮演好角色?
根据《实施办法》,强制要求相关环境高环境风险企业参投环境污染强制责任保险。作为交强险外的再一个强制险品种,在强制投保范围的高环境风险企业应当按照规定投保,对应保未保企业依照《深圳经济特区绿色金融条例》相关规定,对于拒不投保或续保的,处保险费三倍罚款。
目前,全国三十多个省市都开展了环境污染责任保险试点工作,取得了一定成效。但是,由于缺乏立法支持,没有普遍强制性,保险产品不能完全匹配企业风险与保障需求,赔付率不高,导致企业投保不积极,环境污染责任险试点工作整体上进展缓慢,保险规模偏小,环境管理和风险防控的作用也没有得到充分的发挥。深圳是国家环保部确定的环境污染责任保险试点城市之一,2018年9月就已开始环强险试点工作,但试点版本的环强险存在保障内容不统一、责任设定不合理、费率制定不科学、风险防控服务缺失等问题,直接影响了涉污企业的投保意愿。
据悉,全面创新设计的深圳市统一环境污染强制责任保险产品与全国其他地区相比,增加了应急责任补充费用风险保障,为实际应急场景中可能发生操作不当或应对错误导致的二次污染事故提供风险保障,将一般突发环境事故造成的损害纳入保障范围,风险保障更全面;改变了传统环责险“一刀切”的定价模式,将浮动费率与企业自身污染情况挂钩,产品纯风险损失率的测算以深圳企业过往环境污染责任保险数据为基础,参考了全国企业环境污染责任保险数据及外部环境事件数据、生态环境部重大环境事件和较大环境事件的件数,以及全国发放排放排污许可证的企业数。平均费率较过往产品下降超过三成。
另据了解,深圳环境污染强制责任保险综合改革有四个方面特点:一是突出强制性,将环境污染强制责任保险制度写入《深圳经济特区绿色金融条例》,是目前全国唯一通过立法确立环境污染强制责任保险制度的城市。二是突出环境污染强制责任保险的风险预防功能。三是突出保障性,创新设计了全市统一的环境污染强制责任保险产品,全方位为企业提供风险保障。四是突出系统性,与现行的排污许可管理、重点排污单位管理、应急预案管理等环境管理制度进行衔接,与生态环境损害赔偿、环境公益诉讼等责任追究制度进行衔接。
深圳市生态环境局负责人表示,将不断完善配套制度和标准规范,探索构建综合、立体、系统的环境风险管理体系,助力企业污染治理和风险防控,提升环境治理水平。同时,还将对此次改革实施效果进行跟踪评估,及时总结经验,为全国提供可复制、可推广、可落地的“深圳方案”。
先河环保、平安联手探索“绿色金融”解决方案
从长远发展来看,环保责任是一种生态体系,光在产品上突破创新因地制宜依然不够。此时,借助平台力量的赋能,也就呼之欲出。
为助力深圳启动和推行环强险,创新业务模式和服务模式,平安智慧城市打造智慧环责险服务平台,解决传统模式下企业经营者投保意愿不足、保险公司风控能力弱、政府部门监管难到位等难题,实现多方联动,共建生态文明。
据了解,环强险制度明确要求保险公司提取不低于保费金额的25%用于风险防控服务,列支为“风控服务费”。企业投保后,可享受保险公司提供的相关的监测设备在线预警、环保管家咨询、环保培训等保险服务,推动企业提升自身环境治理能力。
平台如何赋能企业发挥效应?平安智慧城市联席总经理高孟轩介绍,智慧环责险服务平台包含智慧环责险投保系统和智慧环责险服务系统。企业用户通过平台可实现“千企千面”保费测算、选择保险公司、项目概况查阅和保单查询,同时享受监测设备在线预警、环保管家咨询、环保培训、企业环保风险档案等多方服务。保险公司通过平台可实现投保数据统计、投保单位风险分析和业务管理。监管部门则可通过平台实现智慧化监管,实时掌握企业投保、续保情况,据此推动相关惩处和激励政策。据行业内人士判断,平安智慧城市能如此有底气的做到环境与金融服务双管齐下,与其5月份和先河环保的战略合作不无关系。
在环境监测市场先河环保是当之无愧的龙头企业,在环境网格化监测及污染防治管理咨询服务板块,公司拥有着齐全的产品线和完善的质控体系,拥有着专业的专家团队,近二十余年的大数据积累等。如果这些服务资源都能顺利引入的话,无疑将为深圳企业生产流程的环境风险评估和管理建立清晰、明确的参考。帮助投保企业将事后污染处理前置为事前污染防治,减少企业出险,也帮助保险公司控费。
此外,平台还将数据报告推送至深圳相关政府部门,配合深圳政府逐步实现在环保领域、税务领域、信用信息领域、绿色信贷领域等的联合激励,激发相关企业的投保意愿和积极性。
现阶段,环境污染事故社会影响面广,只有加强事前、事中风险防控,推动企业环境治理能力提升,才能防范于未然。这也是未来先河环保与平安智慧城市的共同目标,即与“智慧环保城市”结合的综合性的绿色金融解决方案。
2018年中国智慧环保行业市场规模达到了521亿元,同比增长10.85%,2010-2018年行业复合增速达到19.31%。但是对比整个万亿级的环保市场而言,智慧环保的市场规模较小,未来市场增长空间巨大。随着“环强险”等政策层面的推进,未来五年,智慧环保的潜在市场投资规模将会持续增加。从市场投资需求来看,如果未来我国34个省级行政区、334个地级行政区、2800多个区县都推行建设智慧环保体系的话,加上建成后的运营管理投资,我国智慧环保市场的投资规模必将十分宏大。
