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暂停二维码支付:法无禁止即可为 央行海纳百川

  2014年3月14日,注定会被写入国内互联网金融历史。今天早上一份主题为《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》央行红头文件激起了互联网金融界千层浪。媒体纷纷跟进,吕爷因回湖北老家办事,与这个行业盛事擦肩而过。

  其实这并不是互联网产品首次被监管层“点名通报”。去年6月21日,在证监会发布会上,证监会发言人就表示,余额宝顺应网络消费大趋势,监管部门支持创新。但是证监会发言人同时表示,支付宝在余额宝业务上一些程序上存在一些问题,还需要履行相关程序,如果支付宝逾期未办理,将依法处理。但是实际上,余额宝实际业务并未受到影响,随后支付宝方面向证监会解释并递交相关资料。自此余额宝迸发出强大的生命力,至此已经突破4000亿规模,8000万用户。

  “法无禁止即可为”

  央行发文暂停支付宝、腾讯等公司二维码支付业务以及虚拟信用卡业务,受此影响,腾讯控股和中信银行股价下跌。舆论导向几乎全部在谴责央行垄断,因为支付宝和微信支付绕过银联,这是传统金融向互联网金融的施压。

  网上有戏言传出,“工妃、建妃、中妃、农妃以及招嫔、交嫔等后宫佳丽哭诉:“皇上,那两个家伙的只是稍有姿色,但还只是宫女啊,臣妾才是您的心头肉啊”。央帝:“众嫔妃先平身。有我在,谁敢动你们丝毫。来人啊,传旨”。

  戏言归戏言,吕爷不否认以阿里、腾讯等为核心的互联网金融动了传统金融的奶酪,但是央行并不是“好,你不安全就关闭业务”一棒打死,还是给企业空间和时间去补齐相关手续。这又是一出互联网公司创新倒逼监管的鲜活案例,李克强总理在全国人大二次会议闭幕后的记者会上答中外记者问时说
“法无禁止即可为”。

  毋庸置疑,二维码支付和虚拟信用卡突破了传统金融的刷卡支付和实体信用卡,互联网企业极具创新基因,而传统金融因为庞大的体谅和体制束缚,在与互联网企业的角逐中总是落后半个甚至几个身位。央行作为过捏货币政策等诸多宏观策略的制定者和推动者,必须兼顾传统金融与互联网金融的双方利益。

  金融,事关国家命脉,非黑即白没有灰色地带。若因为二维码支付出现大面积安全问题,除了用户利益受到侵害,两家公司声誉也会受到影响,甚至会诞生社会问题。这也正是去年证监会“点名”余额宝时,吕爷认为证监会态度不够明确的原因。

  在刚刚结束的两会上,多个代表委员均提到了互联网金融,在政府工作报告中,李克强总理谈到要“促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流动,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。”完善监管是手段,促进互联网金融健康发展才是目标。

  调整良机

  在目前的二维码支付市场上,支付宝钱包和微信支付在不停的进行线下场景铺设,因为处于起跑阶段,目前谈论谁胜谁负为时尚早。

  但是央行的暂停给了双方难得的调整机会,谁能及早补齐相关手续,谁就在二次竞争中处于优势。吕爷认为,双方都应该做两手准备,一向央行递交手续,二是苦练内功,保证二维码支付的安全,在央行手续批复后,给用户交一份满意的答卷。

  感谢支付宝和微信

  两家公司在二维码支付和虚拟信用卡上都作出了创新,在互联网金融的前进道路上充当着开路者的角色,不断将金融监管的天花板提高,起到了教育市场的作用,这样只能是大企业才能做到,“余额宝”的诞生催生了一批“金融菜鸟”投身“屌丝理财”中。

  最后,还得感谢央行,这次并没有选择小的互联网金融企业入手,相对来说,大企业的抗击打能力还是强一些,互联网金融各类型中,很多公司都是创业型公司,对于来自监管层的突然暂停无抗击能力。这可能也是央行选择支付宝和微信入手的原因。

  作者个人微信公众号:吕商(lvshangweixin),关注互联网金融,第三方支付等。