提到互联网金融，人们第一反应是过去几年打着P2P名号跑路的诈骗公司。实际上利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务等的新型金融业务模式都在互联网金融的范畴中。今天察子哥和大家聊一聊互联网金融和互联网金融的下一个风口。
这几年互联网金融玩什么
金融的本质是靠钱生钱，互联网金融虽然被拆分成了不同的表现形式，但本质是没变的，都是通过资金运作盈利。下面察子哥为大家盘点下当下最火的几种表现形式。
消费金融，未来的潜力很大。艾瑞咨询数据显示，2019年互联网消费金融规模或将达到3.3万亿元。其小额的特性也符合金融的风口策略，近期在网上爆出消费金融的负面新闻：裸条、援交、盗用信息等一系列事件说明这个行业还不够规范，“劣币”横行，有问题不规范就说明尚未被垄断有足够的生存空间。
科技金融，本身就是一个比较扯的概念，这东西说白了就是互联网金融被人听烦了之后搞出来的新词。现在喊着科技金融的人在做什么呢?大数据征信、智能投顾、移动支付。这些都是互联网金融的基本属性，只不过是之前技术不成熟，现在成熟了。
供应链金融，与传统银行授信相比，供应链金融对中小企业更具有包容性。不再是局限于中小企业个体的指标性评估，而是基于整个产业链的角度对供应链参与成员进行整体的资信评估，从而放宽了中小企业融资的准入门槛。有市场研报认为，中国供应链规模目前已经超过10
万亿,预计到 2020 年可达近20 万亿。这样量级的市场空间，有许多姿势可以生长出“独角兽”。
互联网的下一个风口是消费金融?科技金融?供应链金融?察子哥认为是用户金融!
互联网金融的下一个风口是什么?
随着金融科技的发展，当前的互联网金融的参与门槛越来越低，专业化门槛却依然存在，很多企业热衷于用户教育。但实际上用户教育的人力成本很高，而且属于极易被盗取“革命果实”的行为。如何高效且低成本的去门槛呢?只能靠时间让金融或者说互联网金融常态化。
察子哥认为，互联网时代各行各业都是以用户为赚钱的基础，互联网金融也不例外。互联网金融的三大命脉：获客、转化、风控!这些都是以贷款人为基础的，世界上从来不缺贷款人，缺的是优质的贷款人。有了优质的贷款人，才能谈获客、转化、风控。
如何获得优质的贷款人?察子哥认为，靠“订制化金融”!
和消费金融中的场景化不同，订制化金融的核心不是场景而是人群，贷款人群。可以通过职业、地区、年龄、资产等因素把用户分类，制作不同的营销策略、金融产品、风控措施去匹配。以大学生举例：
从获客的角度来说(营销策略)，大学生接触不到行业会议，也对行业新闻没什么兴趣，他们的属性是，青涩、无知、好猎奇，他们喜欢的是社团、美女、欧巴、LOL。对于这类群体把与其广告打到央视上还不如在校园里找些大白腿搞几场活动效果好。
从转化角度来讲(金融产品)大学生对利率没什么概念，他们看到的是每天几块钱就能买一部心仪的手机或者情人节在爱人面前装次逼。所以最适合他们的产品不是钱，是物。
从风控角度讲,学生贷款的需求一般在五位数之下，中国绝大多数家庭都可以承受。而且学生是一个跑得了和尚跑不了庙的群体，在各方资质齐全的情况下，如果能和学校合作即可有效降低坏账率。
以上是以大学生为例做的简要分析，任何人和机构都有贷款需求但是互联网金融企业目前的产品单一，单一的产品和服务，不可能满足优质贷款人的需求。
当然订制化金融将客户分类后必将面临一个问题，就是杂，在追求高度细分的当下，这似乎是一个格格不入的。对此察子哥只能说订制化是盘大旗，可以整体布局、占领市场，也可以单刀突进，逐步发展。还是以大学生为例，如果和校方合作，让校方帮企业催收，订制化金融还会难吗?
订制化金融成功的关键就是利用科技手段和细分领域中的资源为自己服务。拿下优质的贷款人是做好互联网金融的第一步，毕竟世界上有钱的人和机构是很多的，但是能把坏账做低的企业却是少之又少!谁掌握了优质的贷款人资源，谁就是站在下一个风口的人!(不是猪)
