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资金短缺将导致企业破产!供应链金融可解燃眉之急

  如果给2016年互联网行业发生的大事做个总结,乐视的一系列负面新闻一定可以占一定比例。在股票大跌,资金链断裂等负面新闻被媒体爆出后,对上游供应商欠款规模达100亿的消息又被小米扒出。

  由于乐视资金链出现问题,欠款规模较大,有报道称已有一部分供应商对乐视停止供货。除了乐视,供应商在应收账款逾期未收到的情况下,日子也并不好过,在没有足够的资金维持自身主营业务的正常运转情况下,企业很可能就此破产倒闭。

  即便没有逾期欠款问题,在整个供应链中,上下游供应商也一直处于核心企业的压力下,核心企业对上游的供应商一直采取先货后款采购方式,对下游产品分发商采取的则是先款后货的销售模式。

  如何保证资金来源?银行等金融机构提供的供应链金融服务已经成为缓解供应商资金紧张的有效方式。

  如何利用供应链金融融资

  传统的供应链金融通常会涉及供应链中上下游中小型企业、核心企业以及第三方物流公司。银行以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。银行在得到核心企业为上下游企业提供的担保证明,避免一部分资金风险后,为企业提供资金,满足其融资需求。

  需要融资的企业一般通过货品质押、应收账款和预付账款三种方式获取资金。

  由于银行等金融机构不太擅长对质押物品的市场价值进行评估,也不擅长于质押物品的物流监管,因此需要第三方物流企业参与,由物流企业来管理质押的货物。在债权质押方面,银行为规避风险,会要求核心企业对应收账款进行反担保,对有预付账款的企业提供货物回购的保障措施,当融资方在企业资金运营方面出现问题,金融机构可以向核心企业追偿。

  供应链金融预期发展

  过去,供应链金融只针对核心企业,这是因为核心企业的规模和信用都有一定保障,而供应链其他的节点企业一般是小型公司,在信用方面缺乏背书。目前,供应链金融在做出一系列调整后,更加贴近中小企业,为中小企业带来利好。

  除了上下游供应商,供应链金融为物流企业和行等金融机构也带来了业务和收入。 数据显示,2011-2013年,国际银行的供应链金融业务的年增长率约为30%至40%,在2020年之前,供应链金融业务的年增长率将不会低于10%,我国供应链金融的市场规模将接近15万亿,存量市场空间惊人。

  在互联网快速发展的浪潮中,越来越的互联网公司接入供应链金融业务。京东在2012年已经开始低调进行供应链金融服务,京东利用自身的信用和规模为商家做担保,帮助商家从银行贷款,间接充当传统供应链金融中物流公司的增信角色。

  供应链金融已经不再局限于线下,未来,通过互联网企业为商家做担保,申请银行贷款的方式将被更多商家接受。