在“健康中国”上升为国家战略的背景下,健康险被各大险企视为一大发展风口。近年来,又以癌症为代表的重大疾病不断高发,用户对配置一款合适的重疾保障产品需求与日俱增。重疾险独特的“发生即赔”,让越来越多的人意识到重疾险对健康风险及家庭资产风险的平衡作用。
过去几年,我国重疾险市场面临着激烈的红海竞争。据银保监会公开的数据显示, 2021 年,重疾险保费收入4574. 6 亿元,同比下滑6.7%,这是重疾险保费近 6 年以来的首次负增长。显而易见,险企想要在这场“红海战役”中成功突围,并非易事。拼价格战,打不得;罔顾风险,更不行。
民众多元化需求觉醒,神盾七号巧妙面对“疾风”
中国保险行业协会原副会长万峰认为,重疾险只有成为市民大众“买得起,有保障”的产品,才能成为大众化的产品,成为受欢迎的产品。所谓“买得起,有保障”是指投保人能够承担得起交付的保险费,保险金额基本能够满足罹患重大疾病所需医疗费用和必要的康复费用支出。
记者从梧桐树保险经纪了解到,梧桐树在售的神盾七号重大疾病保险(互联网专属)是市面上为数不多的赔付次数多、给付金额也多的良心产品。相比同类产品,神盾七号重疾险优化了单次重疾险的功能,以巧妙的保障设计面对“疾风”:不仅降低了产品的整体费率、增加了给付金额,并且对第二次出险没有年龄限制、间隔期更短,可以说对全生命周期的筹资和规划更加科学合理。
创新“叠加赔付引擎”释放强劲动能
在基础重疾的保障方面,神盾七号重疾险保障全面,针对110种重大疾病赔付100%基本保额。如果想要进一步撬动高保额,消费者可选“疾病关爱保险金”,60周岁保单周年日(不含当日)前,首次罹患合同约定的重大疾病,神盾七号可额外赔付80%保额,也就是说首次重疾最高可以赔付180%基本保额。
在与重疾“对打”的道路上,“抗打压能力”也是检视重疾险保障维度的一项重要指标。随着优质医疗资源可得性的增强和国民重疾预防和保障意识的提升,癌症的治愈率也越来越高,但癌症的远期风险仍不可忽视。
复旦大学肿瘤医院对2200多例乳腺癌患者的观察发现:乳腺癌复发的时间趋势呈现为双峰。第一个复发高峰是在术后2-4年,第二个高峰是在10年。即使像乳腺癌这样预后较好的癌症,术后10年的复发风险仍然很高。
“春风吹又生”的重疾不仅治疗周期长,还会对家庭的经济和生活造成无法估量的重创。在多次赔付领域,神盾七号重疾险有着积极应对的策略,不仅自带“第二次重大疾病疾病保险金”,还可选“重度恶性肿瘤额外保险金”,二者能叠加,实现累计最高4.8倍的保额赔付。据悉,当前市面上的部分重疾险,如果附加特疾额外赔付,一般都会明确规定不与重疾责任叠加赔付,神盾七号在对比之下无疑是诚意之作。
兼顾轻中症,累计最多赔7次
在赔付次数和疾病种类上,神盾七号重疾险实为市面少见。在轻中症保障方面,相比市面上2-5次的赔付次数,神盾七号重疾险一鼓作气,累计最多赔付7次,为市场重疾产品做出典型表率!对于25种中症赔付30%基本保额,能赔3次;对于55种轻症赔付60%基本保额,能赔4次。
高龄住院津贴筑牢暮年的“防护盾”
《 2021 老年健康保障需求白皮书》显示,目前我国除老年人高发的恶性肿 瘤外,慢性疾病也是老年高危人群的保障“空白区”。在我国目前政府老年医疗及健康管理负担较大、个人医疗费用支出负担增加的背景下,作为老年健康风险有力保障的商业健康保险发挥着日益重要的价值。、
60 岁是人生的分水岭,衰老的变化从量变到质变。神盾七号重疾险为高龄人群做好防守,筑牢暮年的“防护盾”,为缓解长寿时代的“健康焦虑症”专门设计“高龄住院津贴”,只要被保人 60 周岁前没患重疾,那么 60 周岁首个保单周年日(含当日)后,无论是因为疾病还是意外住院,只要符合条件就能领住院津贴。被保人住院的第 6 日开始,每天可以领0.1%的基本保额,保障期内累计最 高可以领30%的基本保额,同一保单年度内最多可以领 90 天。超强续航,终身质保,在不出险的情况下,用户也能拥有一笔应对日常健康需求的保障。
市场认可的背后是重疾险革新的力量
神盾七号重疾险自面世以来,获得市场和用户的一众好评,让人们看到中国重疾险产品革新的潜力。重疾险的设计由萌芽时期保障少数病种、单次赔付的简单形态,演变到全盛时期多组病种、多次赔付的集成形态,再到近期功能拆分、保障聚焦的“小而精”形态,也走过25年的精彩演进。而神盾七号重疾险的诞生,正是重疾险发展长河中的一个高光时刻,它凭借覆盖全生命周期、分层多次给付等强大保障功能,成为当前市场中极具竞争力的硬核重疾险代表之一。
当然,重疾险的革新肯定还不止于此。梧桐树保险研究院的专家在接受记者采访时表示:“借助互联网时代的新兴技术和运营模式,重疾险应不止局限于为用户提供健康保障的经济分担,更向着未病、病中、病后的综合性健康保障和服务的方向发展。”
