人类已经无法阻止人工智能的脚步了，硅谷技术大拿当然不会放过时下最赚钱的领域——金融。当人工智能进入金融行业，在此化学反应中，金融领域将会发生怎样的变化……
收到一个银行询问是否需要办理信用卡账单分期的询问电话，也许对一些人是不堪其扰的垃圾信息，好感度降低;而对另一些人而言，可能是一个解决困境的完美方案。在过去的几年，商业银行开始挖掘以“用户”为中心的“大数据”资源，并以此为基础开发更贴近用户的应用和服务模式。
5年前，传统支付被互联网撬开了一个口子，于是互联网金融就钻进来了。今天，面对互联网金融的冲击、高速变化的市场、同质化的行业竞争以及客户对服务越来越高的期许，金融机构开始思考如何提高核心竞争力，找到下一个增长点。能够帮助企业提高效率的人工智能，开始成为金融行业的“最强大脑”，而此时很多行业对待AI还是持观望态度。
AI在金融领域的接受度与发展速度远超其它行业，除了市场需求以及金融行业本身就拥有比较鲜明的科技属性外，还有一个重要的原因，就是“大数据”。客户数据相对完整和可量化的金融行业，数据也是其最大的资产之一，而人工智能能够让金融机构更懂得如何使用数据，让数据流动起来，最终发挥出银行现有数据资产的最大价值。
解决方案已成金融机构竞争装备
基于数据进行精细化管理，不仅仅是金融机构为扩展和深挖客户群体、提高用户满意度做出的业务改进，更是降低成本、创造出更多商业利润的核心所在。如何在亿万级的交易中主动发现客户的潜在真实需求?找到有价值的数据并为决策提供依据?金融机构对此也在不断探索。像第四范式这样的人工智能技术与服务提供商，就发现了这一需求并率先切入这个领域，利用其国际顶尖的AI技术，帮助更多的金融机构通过数据完成互联网化的转型，进行更合理的决策。
目前第四范式基于机器学习技术的大数据建模，可以提供的服务包括风险定价、账单分期、精准营销、个性化产品推荐等解决方案。精确分析客户数据为其匹配最合适的产品、促销方式，可以降低营销成本，同时由系统辅助营销方案的制定，业务人员可以更关注于产品设计，并能够基于历史营销数据持续地优化营销方案。而在风险定价方面，第四范式面对千万量级的银行储蓄客户，基于其资产配置、产品开通、操作习惯、消费记录等数据，预测其行外资产从而用于额度配置，效果提升能达到50%。
目前第四范式服务的都是业内顶尖的金融机构。虽然已经获得全球顶尖投资机构红杉资本与创新工场的投资，但第四范式对外一直保持低调。第四范式创始人、CEO，ACM国际竞赛全球总冠军，也曾是中国最成功的机器学习系统总设计师戴文渊先生表示：“我们团队数十年来一直在做一件事情——深耕人工智能领域。经历了AI从不可能到可能再到如今的引爆，我们都专注于如何做更好的人工智能，让人工智能提供更好的服务。我们从来没有想过人工智能的风口什么时候会来，第四范式看到的从来都不是风口，而是AI的力量。”
第四范式创始人：首席科学家杨强院士和首席执行官戴文渊
平台级产品或成金融机构商业套件
尽管基于AI的解决方案已成金融机构竞争装备，但发展也会受制于人才与技术壁垒。“十年以后人工智能可能会介入世界上大部分的金融交易。”这是出自Aidyia
首席科学家、人工智能学会主席Ben
Goertzel的一句话。可以想象，未来银行的核心很可能将会演变成模型之间的比拼，金融领域急需引入人工智能来解决当下迫切的业务需求，以及应对未来的潜在竞争。
解决AI的技术壁垒、高研发投入及使用成本，亟需一个平台级产品，将越来越多的行业需求与AI尖端技术精准对接。第四范式近期发布的先知平台，就是一个面向应用者的AI开发平台。先知将稀缺的AI人才、科研高度与实战经验，封装到一个产品中，成为企业的商业套件，每个业务人员都能在先知平台上拥有人工智能的能力。先知平台能够免去诸如“数据清洗”“、“特征变换”等过于专业又特别耗时的AI研发步骤，这样金融机构的业务人员就不须要花费数年时间学习如何构造自有AI系统。有了先知后，他们自己就可以在先知平台上定义目标、开发产品，用第四范式的独有算法自动做出解决方案，去完成这些过去需要非常优秀的数据科学家才能完成的工作。
第四范式希望用一个基于人工智能产生数据分析能力的先进生产力(平台性产品)，帮助金融机构孵化出围绕各种业务条件的智能数据应用，并能把过去需要顶尖数据科学家3-6个月才能完成的工作量缩短到几天，从而实现效率和业务贡献率双向快速增长。
第四范式创始人、首席执行官戴文渊，创新工场董事长兼首席执行官李开复，红杉资本全球执行合伙人沈南鹏，第四范式联合创始人、首席科学家杨强院士
信用卡差异化定价 是挑战更是机遇
金融领域要解决的最核心的问题之一就是“风险定价”。过去，金融行业信用卡贷款利率执行的是统一标准，但每个人的信用不同，坏帐风险各有差异，这种“一刀切”的做法其实并不能兼顾到每个人的体验。今年的4月15日，央行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，通知中确定了明年信用卡的贷款利率会放开市场化，同时将配套放开信用卡透支计结息方式、对溢缴款是否计息及其利率标准等相关政策限制。这一通知的发布，也预示了银行信用卡差异化定价之争，相信不久之后银行对不同用户的差异化定价能力将成为刚需。
然而，面对信用卡利率开放的挑战，一些金融企业还没有构建起基于大数据分析进行信用卡定价的能力，这也给了戴文渊切入“信用卡定价”业务提供了可能。第四范式的差异化定价技术主要是基于大数据和人工智能预测——通过银行内部和第三方征信机构提供的海量老顾客的消费特征和信用习惯数据，例如:年龄、教育程度、消费品类等，人工智能系统会推算出大约5000万个标签作为参考值。新用户来贷款，系统会用这些标签与他的个人信息做比对，来预测他的风险等级，并做出差异化的定价。
目前，第四范式正在与几家股份制商业银行合作进行差异化定价的测试。结果表明，差异化利率定价将成为银行新的创收点。
关于第四范式
第四范式是国际领先的人工智能技术与服务提供商、迁移学习领先行业10年的数据驱动应用创新者。第四范式具备国际先进的机器学习技术和经验，能够对数据进行精准的预测与挖掘，揭示出数据背后的规律，从而帮助企业提升效率、降低风险，获得更大的商业价值。第四范式致力于利用技术变革和应用创新，研发惠及业界的产品，团队目前已为金融、电信、互联网等多个行业打造了百余个人工智能的行业应用。
